Revolut ou Wise: confira o nosso comparativo definitivo

O Brasil vai muito bem de fintechs, obrigado. Digo isso porque, para onde quer que se olhe, pipocam bancos digitais oferecendo contas multimoedas para viajantes frequentes e ocasionais, pessoas como eu e você. Nesse artigo abordaremos duas gigantes para ver quem vai ganhar espaço na sua carteira. Revolut ou Wise, qual será o vencedor?

Vamos comparar minuciosamente as taxas, checar a facilidade de uso, os serviços oferecidos e a avaliação de consumidores para chegar à conclusão definitiva. Garanto uma coisa: será um bom duelo!

Qual o melhor cartão: Revolut ou Wise?

A Wise vence esse comparativo por oferecer o melhor custo-benefício.

Seja você um viajante frequente (uma vez por ano em território estrangeiro já o coloca acima da média) ou ocasional, o cartão da Wise tem tudo o que você precisa:

• Saldos em mais de 50 moedas;
• Saques gratuitos (ainda que limitados);
• A melhor conversão de reais para euros, se comparado ao Revolut;
• Interface mais agradável e zero letras miúdas e asteriscos ocultando taxas.

A Revolut é ruim? Longe disso. Inclusive, recomendo fortemente que você mantenha sua conta aberta, já que, assim como a Wise, a Revolut também não cobra taxa de manutenção de conta.

A dica de ouro aqui é ter a conta na Wise, fazer a conversão de reais para outras moedas por lá e transferir uma parte desses recursos para a conta Revolut.

Deste modo, se uma delas der pepino na hora de pagar a conta naquele restaurante estrelado ou se o cartão não passar no caixa do supermercado, você terá um backup. Os cartões de contas multimoedas não podem faltar na sua lista de itens do que precisa para viajar para a Europa de maneira confortável.

Serviços oferecidos pela Wise

A Wise oferece o básico para que você tenha uma vida global em termos de pagamentos no exterior. Isso inclui:

• Abertura e manutenção gratuita de conta multimoedas;
• Cartão de débito gratuito para pagar em mais de 160 países;
• Manutenção de contas em diferentes moedas, incluindo dólar americano, euro e libra esterlina;
• Transferências usando IBAN ou rede SWIFT;
• Saques gratuitos no exterior até R$ 1.400 por mês.

A conta Wise é como se fosse uma conta de serviços essenciais, com a vantagem de funcionar muito bem no exterior, em particular na Europa.

Serviços oferecidos pela Revolut

A conta Revolut também traz o essencial para que você consiga movimentar seu dinheiro no exterior como se fosse um local. Entre os serviços oferecidos, destaco:

• Abertura e manutenção gratuita de conta multimoedas;
• Possibilidade de comprar criptomoedas;
• Oferecimento de cartão de débito gratuito para pagar em mais de 160 países;
• Manutenção de contas em diferentes moedas, incluindo as mais populares que vão do dólar americano ao euro;
• Transferências via rede SWIFT;
• Saques gratuitos no exterior até R$ 1.600 por mês.

Perceba que as semelhanças com a conta Wise são enormes. A exceção fica por conta da compra de criptomoedas e pela ausência de dados IBAN para o saldo em euros.

Isso é ruim caso você queira movimentar euros entre suas próprias contas (haverá taxas mais altas e lentidão, e eu falarei mais sobre isso no final do artigo).

Qual é mais confiável, Revolut ou Wise?

Revolut ou Wise são igualmente confiáveis e operam regularmente no Brasil. Ambas atuam de forma regulamentada no país e mantém seu dinheiro guardado em segurança.

Confiabilidade da Wise

A Wise, também conhecida como Transferwise Brasil Corretora de Câmbio Ltda., é uma instituição financeira que desde 2021 tem todas as autorizações para operar no Brasil.

Tudo é reportado ao BC, o Banco Central. As transações realizadas pela Wise no Brasil são executadas em parceria com o gigante JP Morgan.

Precisa falar com a Wise? Ligue para 0800 878 1204 ou acesse o chat dentro do aplicativo (e não se anime muito: ambas as opções são igualmente demoradas, digo por experiência própria).

Wise no Reclame Aqui

A Wise possui boa reputação no Reclame Aqui. Entre fevereiro a julho de 2024, a empresa desfrutava de nota 6,9 em uma escala que vai de 0 a 10. A esmagadora maioria (1439 reclamações) havia sido respondida (99,4%) e com índice de solução de 67,3%.

Identifiquei reclamações graves de clientes que tentaram usar a conta no exterior e não conseguiram por problemas técnicos. Outros usuários reportaram que suas contas foram indevidamente desativadas, deixando-os na mão.

Nada disso é bom, por isso sempre digo: não tenha fintech de estimação. Mantenha seu saldo em moeda estrangeira em diversas contas. Nada pode ser mais frustrante do que ter dinheiro e não poder usar.

Confiabilidade da Revolut

A inglesa Revolut desembarcou no Brasil em maio de 2023, época que adotava o regime de fila de espera para abertura de contas. Hoje, todo mundo pode abrir uma conta sem ter de aguardar em lista alguma!

A Revolut Brasil opera em parceria com o Ebury Bank​, antigo BEXS Banco de Câmbio SA. Perceba que toda fintech sempre tem outro banco parceiro por trás. Essas instituições são as responsáveis por processar e liquidar as operações de câmbio que fazemos.

Precisa falar com a Revolut? Ligue para (11) 5039 1888 em São Paulo (capital) ou 0800 591 1445 em outros Estados. Também há um chat que, assim como o da Wise, pode demorar muito.

Revolut no Reclame Aqui

A conta Revolut também possui reputação regular no Reclame Aqui. Entre fevereiro a julho de 2024, a empresa de origem inglesa apresentava nota 6,6 na classificação geral. Das quase 84 reclamações, 100% delas haviam sido respondidas com índice de solução de 62,8%.

Entre as reclamações que considero críticas, observei relatos de depósitos que não foram creditados e dificuldade na aprovação de abertura de conta.

Novamente, os casos foram respondidos, mas tudo isso causa dores de cabeça. Para evitar esses problemas, tenha sempre uma outra opção. A velha história de colocar todos os ovos numa única cesta nunca é uma boa ideia.

Não tenha fintech de estimação

Banco de estimação, fintech de estimação, marca de carro de estimação… tudo isso é coisa do passado. Você precisa ter o que é melhor para você, hoje.

Introduzi esse artigo dizendo que o Brasil vai muito bem de fintechs, e posso provar. No acirrado mercado nacional, eu e você podemos ter acesso gratuito a contas de empresas como Remessa Online, Nomad, Avenue e tantas outras.

• Deseja investir nos EUA? A Avenue é a melhor nesse quesito;
• Faz muitas conversões via Remessa Online? A empresa lançou a conta global Remessa Online;
• Viaja com frequência via Guarulhos? A Nomad Global oferece até sala VIP exclusiva;
• Usa seu cartão C6 para juntar pontos? A conta global C6 pode turbinar sua experiência.

Perceba que a variedade é enorme e você não precisa se restringir a uma opção. Consulte nossos artigos, veja o que faz sentido para você e abra a sua conta nas fintechs que oferecem mais por menos. Abrir uma conta na Europa nunca foi tão fácil.

Qual cartão tem as melhores taxas?

Wise ou Revolut, quem será que vence esse duelo? Ambas têm taxas competitivas em relação aos grandes bancos, mas as taxas da Wise são menores na maioria das operações.

A tabela comparativa abaixo permite ver com clareza quem oferece mais por menos. Adianto que a Wise não faz distinção de dias da semana para operar câmbio, o que pode resultar em economia de até 1% por operação em relação à conta Revolut.

Qual oferece melhores métodos de pagamento?

Quer você escolha Wise ou Revolut, você estará bem servido em ambas.

As duas empresas emitem cartões físicos gratuitos e possuem cartões digitais compatíveis com carteiras como Apple Pay e Google Wallet. Isso possibilita que você comece a efetuar pagamentos em moeda estrangeira mesmo sem ter a versão física do cartão.

Qual oferece mais variedade de moedas?

Wise e Revolut empatam nesse sentido. Mas, atenção: existe diferença entre suporte a moedas e manutenção de saldo em diferentes divisas.

Na Wise, você pode manter saldo em 53 moedas diferentes. Na conta Revolut, em 33 moedas. No entanto, ambas oferecem suporte a pagamento em moeda local ao redor do mundo, até mesmo nas divisas mais raras.

Wise ou Revolut, qual funciona melhor na Europa?

Revolut ou Wise, ambas funcionam muito bem na Europa quando falamos do uso do cartão.

Os cartões emitidos pela bandeira Visa, com tecnologia contactless (por aproximação) e chip, permitem que você faça pagamentos em praticamente todos os estabelecimentos.

Seja Revolut ou Wise, ambas são compatíveis com carteiras digitais para aumentar a conveniência na hora de acertar a conta.

Qual cartão suporta mais moedas?

Como explicado acima, a Wise permite manter saldos em 53 moedas, e a conta Revolut em 33 moedas. Olhando pelo volume de divisas suportadas, a Wise leva a melhor nesse tópico.

Qual é mais fácil solicitar e usar o cartão?

Revolut ou Wise, não importa: ambos são igualmente fáceis de pedir e usar.

Todo o processo de solicitação é online, feito pelos aplicativos para celular. Como ambas as companhias têm as mesmas obrigações diante do Banco Central brasileiro, saiba que o processo de abertura de conta exigirá as mesmas informações. O que muda é o layout da sua jornada no aplicativo, só isso.

Passo a passo para solicitar o cartão Wise

O cartão da Wise está condicionado à abertura de conta na plataforma.

Com a conta aberta e aprovada, será o momento de solicitar seu cartão físico. O arroz com feijão da abertura de contas no século XXI.

Veja o guia para solicitar seu cartão Wise:

1. Acesse a Wise e, no menu, toque na opção “Cartão”. Em seguida, selecione “Peça seu cartão físico”;
2. Adicione o endereço de entrega onde você deseja receber o cartão e escolha o método de entrega;
3. Escolha como você deseja que seu nome apareça no cartão da Wise. Nada de gracinhas nessa hora;
4. Crie uma senha para o seu cartão;
5. Feito isso, você terá de responder perguntas de segurança obrigatórias, confirmar os dados (endereço de entrega, nome no cartão) e pronto. Confira tudo com atenção e seu cartão será enviado em até sete dias!

Como usar o cartão Wise

Você pode começar a utilizar o cartão Wise logo após receber a aprovação. Nada de ficar sentado esperando a chegada do cartão físico: ative o cartão virtual, cadastre nas carteiras digitais e seja feliz.

Você pode pagar utilizando o chip ou por aproximação. Sua senha poderá ser solicitada mesmo pagando via contactless. Você também pode habilitar notificações no smartphone para ser alertado cada vez que uma compra for realizada com seu cartão. Mantenha os alertas ativos caso esteja em viagem.

Passo a passo para solicitar o cartão Revolut

A solicitação do seu cartão Revolut é muito intuitiva e todo o processo é realizado pelo celular. Importante lembrar que para ter o cartão, você precisa ter uma conta. Vou te mostrar em poucos passos como o processo é realizado.

1. Baixe o aplicativo da Revolut para iOS ou para Android;
2. Preencha com seu número de telefone celular. Um código será enviado via SMS;
3. Após o recebimento do código será necessário fazer uma selfie. Escolha um ambiente iluminado, remova seus acessórios e mantenha uma expressão neutra;
4. O aplicativo perguntará se você é cidadão brasileiro. Você pode dizer sim ou não (caso tenha cidadania europeia);
5. Em seguida, será a vez de fotografar seu documento. Pode ser CNH (no Brasil) ou Passaporte;
6. Você será convidado a escolher se deseja receber um cartão físico gratuito ou criar apenas o virtual;
7. Confira seus dados e dê ok. Fim do processo!

O cartão da Revolut chegará gratuitamente no seu endereço dentro de aproximadamente sete dias úteis. Sua conta será validada dentro de aproximadamente 24 horas, e você não conseguirá fazer movimentações nesse intervalo.

Percebe como tudo é muito simples? A tecnologia, na maior parte das vezes, facilita muito a vida!

Como usar o cartão Revolut

Você poderá começar a utilizar o cartão Revolut antes mesmo de a versão física chegar no seu endereço. A única coisa que terá de fazer será esperar a aprovação (você será comunicado assim que isso acontecer, seja via notificação no celular ou e-mail). O cartão virtual Revolut poderá ser adicionado às carteiras digitais.

Já o uso do cartão físico da Revolut deve ser utilizado como qualquer outro. Para pagar com ele na enquanto estiver em viagem pela Europa você pode tanto inserir o chip na maquininha ou usar a opção contactless (por aproximação).

Via de regra, ao menos na França, a maquininha solicitará sua senha mesmo que você pague por aproximação (diferente do Brasil). E por falar no hexágono, viajar para a França com um cartão multimoedas no bolso é um alívio imenso. Nada de levar doleiras!

O cartão Revolut avisa a cada vez que uma transação é efetuada. Recomendo que você mantenha as notificações ativadas, particularmente enquanto estiver viajando. Assim, você controla sua conta o tempo todo.

Qual cartão é mais seguro, Wise ou Revolut?

Wise ou Revolut são igualmente seguros. Ambas as companhias adotam os mais avançados protocolos de segurança bancária e garantem a proteção dos seus dados e do seu dinheiro.

Como antecipamos, a Wise trabalha com bancos parceiros mundialmente reconhecidos, como o JP Morgan, e com a Visa, a bandeira por trás do cartão verdinho. Isso é suficiente para garantir segurança, mas também cabe a você manter seu cartão, sua senha e seus dados protegidos.

Já a Revolut atua em parceria com uma fintech que opera em mais de 25 países, a Ebury Bank​. A emissora dos cartões coloridos da empresa britânica também é a Visa, o que coloca Revolut e Wise em pé de igualdade quando o assunto é segurança.

Qual o melhor para investimentos?

Seja Revolut ou Wise, nenhuma oferece bons recursos para investimentos.

A conta Revolut leva ligeira vantagem para comprar criptomoedas, mas isso não a coloca à frente da Wise dado que, quando pensamos em investimentos precisamos considerar um cenário expandido que inclua:

• Fundos de investimento multimercado;
• Aplicações em renda fixa e renda variável;
• Fundos de investimento imobiliário.

Revolut ou Wise pecam muito nesse sentido. Há outras contas multimoedas melhores para investir em ativos no exterior, e não é nenhuma das duas citadas nesse artigo.

Confira também o vídeo do finlandês George Vlasyev, que faz um comparativo entre a Wise e Revolut. O vídeo está em inglês, mas você pode ativar a legenda disponível em português.

Qual é melhor para transferências internacionais?

A Wise é a melhor para transferências internacionais.

A conta Revolut também funciona bem, mas cobra taxas que chegam a 0,5% por cada transferência para usuários de outras contas que não sejam operadas pela Revolut.

Transferir dinheiro para uma conta no exterior com a Wise é gratuito, se for realizada numa mesma moeda (de sua conta em euro para a conta de um terceiro em euro).

Vantagens e desvantagens da Revolut e da Wise

Estamos chegando ao fim desse artigo e chegou a hora de fazermos um compilado dos aspectos mais importantes que vimos até agora. A tabela permite ter uma visão geral entre os concorrentes para facilitar sua escolha.

Qual vale mais a pena, Revolut ou Wise?

A Wise é a melhor opção para a maioria das pessoas e eu explico o porquê.

A conta Revolut vale a pena se você tem planos de transacionar criptomoedas, apenas. Caso contrário, se precisar escolher entre uma e outra, escolha a Wise.

Uma coisa que me incomoda muito na conta Revolut é a falta de um IBAN para receber pagamentos em euros. Por ter uma conta Revolut Brasil domiciliada em Singapura (toda conta brasileira da Revolut é domiciliada lá, não há nada de ilegal nisso), os dados de conta que possuo são dados SWIFT.

Isso é um divisor de águas para mim. Se a conta Revolut fosse domiciliada em algum país da Europa, como a conta Wise, eu teria um IBAN e poderia transferir gratuitamente entre uma e outra.

Enquanto elaborava esse artigo fiz uma simulação de transferência da Wise para a conta global Remessa Online (que oferece IBAN) e para a conta Revolut (que não oferece).

• Da Wise para a Remessa Online não há taxa (já que ambas as contas estão domiciliadas na Europa);
• Da Wise para a Revolut a taxa é de quase 4€ para uma transferência de 100€ (pois a transferência seria realizada via SWIFT).

A culpa é da Wise? Não. O problema está no fato de a conta Revolut não oferecer um IBAN para saldos em euros.

Transferências utilizando BIC/SWIFT são caras, demoradas e ultrapassadas. Pense que esse tipo de transferência equivale ao nosso antigo DOC, enquanto as transferências usando IBAN são semelhantes ao TED. Este último sempre será melhor.

Certamente, Revolut oferece bons argumentos, um aplicativo bonito e recursos poderosos para quem deseja negociar criptomoedas, por exemplo. Mas para o cidadão que deseja apenas ter um cartão que funciona bem e cobra pouco, a Wise é a escolha definitiva.

Com todos os argumentos apresentados até aqui ficará fácil identificar a melhor conta multimoedas para o seu dia a dia. Na dúvida, tenha ambas. Um backup nunca faz mal.