Presente nos principais países, incluindo o Brasil, a Wise é uma das plataformas online mais conhecidas para envio e recebimento de transferências internacionais. Mas antes de utilizar a plataforma para as suas remessas de dinheiro, é importante conhecer a taxa da Wise, ou seja, quanto você pagará para fazer remessas internacionais.
![](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/02/taxa-da-wise-750x420.jpg.webp)
Em maio de 2024, a plataforma atualizou as suas taxas. Acompanhe este artigo para entender como as tarifas funcionam. Ainda, confira a comparação com outros provedores, suas vantagens e desvantagens.
Pergunta | Resposta |
Qual a taxa da Wise? | A taxa varia conforme os países, moeda e quantia. A partir de 0,35%, como é o caso da transferência de até £100 mil para euros. |
O que está incluso na taxa da Wise? | Está incluída a tarifa de envio da plataforma com IOF (de 0,38% ou 1,1%) incluído. |
Vale a pena pagar a taxa Wise? | Sim, vale a pena, a plataforma é bastante econômica. |
Qual a taxa da Wise?
A taxa da Wise para transferência internacional para o exterior custa de 0,35% a 3,6% do valor da remessa, já com IOF incluído. O IOF varia entre 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes e 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade.
No entanto, o valor da tarifa para transferências internacionais não é fixo e pode variar de acordo com uma série de fatores como:
- Valor a ser enviado;
- Moedas de envio e recebimento;
- Forma de pagamento da remessa (transferência bancária é mais barato).
Com a atualização das tarifas, em maio de 2024, algumas rotas ficaram mais baratas e outras, mais caras, principalmente dependendo da quantia de dinheiro enviada.
Apesar disso, a plataforma é uma opção mais econômica em comparação aos bancos tradicionais e outros provedores online. Isso porque, além das taxas reduzidas, a Wise funciona de forma econômica, usando o câmbio comercial sem lucro para fazer a conversão de moedas, tornando a operação muito mais barata.
Para envio de dinheiro do Brasil para o exterior
Um dos fatores que interferem nas taxas da Wise é se o envio do dinheiro é do Brasil para o exterior ou vice-versa. Para envio de dinheiro de reais para outras moedas, o custo médio é de 2% do valor enviado, já incluído o IOF.
Além disso, a plataforma Wise oferece uma taxa de câmbio garantida para todas as suas transações. Isso significa que essa taxa está assegurada por um determinado período, podendo variar de 2h até 72h, dependendo da moeda a ser utilizada. No entanto, o tempo para o dinheiro ser creditado na conta do destinatário é informado pela empresa.
É importante lembrar que esse período da taxa de câmbio garantida será contabilizado apenas em dias úteis. Para saber quanto você irá pagar nas transferências internacionais pela Wise, usamos a ferramenta disponível no site da plataforma e simulamos o envio de R$1.000 para euros.
Observe que a taxa aplicada para a transação é de R$22,33, já com IOF incluído, como podemos observar a seguir. Na imagem, é possível ver a taxa antiga e a taxa atual aplicada.
![Simulação da taxa da Wise para envio de reais para euros](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/wise-simulacao-real-2.jpg.webp)
*A simulação foi realizada em 25 de junho de 2024.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Para envio de dinheiro do exterior para o Brasil
Da mesma forma, a taxa para quem envia dinheiro do exterior para o Brasil depende de fatores como:
- País do remetente;
- Moeda do remetente e conversão para o real;
- Quantia enviada;
- Forma de pagamento.
Para saber as taxas da Wise para transferências de dinheiro do exterior para o Brasil, usamos a plataforma para simular o envio de 1.000€ para real na plataforma. Nesse caso, seria cobrada uma tarifa de 12,41€. Veja:
![Simulação da taxa da Wise para envio de euros para real](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/wise-simulacao-euro-2.jpg.webp)
*A simulação acima foi realizada em 25 de junho de 2024.
Tarifa de envio
A Wise cobra uma tarifa fixa, que depende do país de origem e de destino. Veja algumas opções.
Origem | Destino | Tarifa fixa |
Real (BRL) | Dólar (USD) | R$6,80 |
Dólar (USD) | Real (BRL) | USD 6,96 |
Real (BRL) | Euro (EUR) | R$3,77 |
Euro (EUR) | Real (BRL) | 0,91€ |
Real (BRL) | Libra (GBP) | R$3,92 |
Libra (GBP) | Real (BRL) | £0,55 |
*Consulta realizada em junho de 2024.
O que está incluído na taxa?
Na taxa de envio da Wise estão inclusos os custos que a plataforma tem para fazer a transferência do dinheiro.
Além disso, também estão incluídos os valores de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tributo obrigatório cobrado pelo Banco Central do Brasil. Esse valor pode ser de:
- 0,38% para transferências para terceiros;
- 1,1% para transferências entre contas da mesma titularidade.
Outro custo da Wise é a taxa de conversão do câmbio. Muitas plataformas e bancos tradicionais cobram uma margem de lucro sobre essa taxa. No entanto, na Wise você paga a taxa de câmbio comercial, sem adição de nenhuma tarifa extra. Isso torna suas transferências muito mais econômicas.
Taxas para diferentes formas de pagamento
A Wise também cobra taxas diferentes para cada forma de pagamento. É possível fazer transferências via TED, cartão de débito/crédito ou a partir do seu saldo, mas as taxas de envio variam em cada uma delas:
- Transferência bancária: quem faz o pagamento via TED paga uma taxa menor e a transação é mais rápida;
- Transferência rápida: para envio por meio de cartão de crédito ou débito, é a mais elevada;
- Transferência do saldo da conta: você faz a transferência a partir do saldo em sua conta Wise, é a opção mais econômica;
A transferência Pix é outro método de pagamento e pode ser realizada em transferências do Brasil para o exterior, pagando diretamente do seu banco.
Os métodos de pagamento de uma transferência do exterior também variam conforme o país de origem da remessa, assim como os valores cobrados mudam para cada método.
![Pessoa simulando a taxa da Wise.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/taxa-wise-valor-2.jpg.webp)
É importante lembrar que esse fator não define sozinho a taxa da Wise. Os fatores citados anteriormente também são importantes. Por isso, sempre faça uma simulação antes de finalizar sua transação.
Fizemos uma simulação de transferência de 1.000€ para reais (em 19 de junho de 2024) para demonstrar as taxas aplicadas em cada tipo de transação:
Tipo de operação | Tarifa fixa | Tarifa variável | Tarifa total |
Transferência bancária | 0,91€ | 11,50€ (1,16%) | 12,41€ |
Transferência rápida | 0,91€ |
|
|
Transferência do saldo da conta | Gratuito de euro para euro | Gratuito de euro para euro | Gratuito de euro para euro |
Pagar com Pix na Wise é mais barato?
Sim, pagar com Pix é mais barato, pois esse tipo de transferência não cobra nenhuma taxa quando a transferência for de real para real e ficará entre 0,35% a 3,6% quando houver conversão de moeda, seguindo as mesmas regras das demais transações.
No entanto, só é possível realizar esta operação para o mesmo titular da conta Wise.
A Wise também aceita o Google Pay como forma de pagamento?
Sim, a Wise oferece a opção de pagamento via Google Pay para determinadas moedas e regiões. Não existe uma taxa específica associada ao uso do Google Pay no Wise. As taxas cobradas pela empresa são as aplicadas na utilização do cartão e transferências.
Taxas da conta Wise
Apesar de econômica e permitir a abertura de contas gratuitas, existem algumas taxas que você precisa conhecer antes de começar a usar os serviços da plataforma. Listamos as principais tarifas da Wise na tabela abaixo:
Serviço | Taxa da Wise |
Abrir uma conta | Gratuito |
Enviar dinheiro | A partir de 0,35%* |
Saques de até R$1.400 por mês | 2 saques gratuitos |
Saques acima de R$1.400 por mês | 1,75% + R$6,50 por retirada |
Pedir cartão de débito Wise | Gratuito |
Converter dinheiro | A partir de 0,35%* |
Guardar mais de 50 moedas na conta Wise | Gratuito |
Ativar dados de conta em 9 moedas | Gratuito |
Receber dinheiro | Gratuito |
Receber transferências por Wire em USD | USD 4,14 |
*As tarifas variam de acordo com a moeda.
Também fizemos uma simulação, em junho de 2024, das taxas de envio e conversão do valor de R$ 1.000 para as moedas euro, dólar e libra esterlina. Confira aqui embaixo:
Moeda | Taxa de envio (usando a conta Wise) | Taxa de conversão |
Euro | R$ 21,39 (Tarifa fixa de R$ 2,79 + Tarifa variável de R$ 18,60, 1,89%) | Tarifa variável de 1,8% de real para euro |
Dólar | R$ 24,03 (Tarifa fixa de R$ 6,14 + Tarifa variável de R$ 17,89, 1,82%) | Tarifa variável de 1,82% de real para dólar |
Libra | R$ 21,14 (Tarifa fixa de R$ 3,02 + Tarifa variável de R$ 18,12, 1,84%) | Tarifa variável de 1,84% de real para libra |
A taxa da Wise é mais barata?
Será que, realmente, as taxas da Wise são mais baratas? Para ajudá-lo nessa questão, fizemos a comparação com taxas de outras plataformas de transferências internacionais. Veja os valores:
Plataforma | Tarifa de envio | IOF | Câmbio |
Wise | A partir de 0,35% | 0,38% a 1,1% já incluso na tarifa de envio | Câmbio comercial sem margem de lucro |
Remessa Online | Taxa administrativa regressiva a partir de 1,2% + tarifa bancária de R$ 5,90 para transações até R$ 2.450 | De 0,38% a 1,1% | Câmbio comercial sem margem de lucro |
Banco Itaú | Tarifa fixa de R$ 115,00 + Despesa externa (SWIFT) | De 0,38% a 1,1% | Taxa de câmbio + margem de lucro |
PayPal | 4,79% sobre o valor da transação + Tarifa fixa que depende do país de destino, conforme a tabela da plataforma | 4,38% | Taxa de câmbio + margem de lucro |
Western Union | Varia conforme a quantia a ser enviada, método de transferência e com o país de destino | De 0,38% a 1,1% para moeda em espécie e 4,38% para o cartão pré-pago | Taxa de câmbio + margem de lucro |
Simulação de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil
Para ajudar a entender melhor os valores da Wise, fizemos uma simulação no site para uma transferência de 1.000€ de Portugal para o Brasil. A simulação foi feita no dia 25 de junho de 2024 nas principais plataformas. Confira os custos:
Plataforma | Tarifa da Transferência | Taxa de Câmbio | Beneficiário recebe |
Wise | 12,02€ | R$ 5,84 | R$ 5.770,15 |
Western Union | R$ 122,32 | R$ 5,84 | R$ 5.716,08 |
Remessa Online | R$ 70,01 | R$ 5,84 | R$ 5.742,19 |
Faça a sua simulação no site da Wise para verificar quanto vai pagar e quanto vai receber.
Vale a pena utilizar a Wise?
Com certeza!
A Wise é uma ótima opção para pessoas que buscam uma maneira rápida e econômica de realizar transferências internacionais. Por ter a sua própria rede de contas bancárias para movimentar dinheiro no exterior, sem bancos intermediários, a plataforma consegue oferecer serviços mais baratos em comparação com os concorrentes.
Além de usar a taxa de câmbio comercial nas conversões das moedas, a estrutura de taxas da Wise é completamente transparente. A prova disso é que a plataforma exibe o custo total da sua transferência internacional antes mesmo da transação ser concluída.
Tem mais, a Wise ainda oferece diversos outros recursos que facilitam as transações financeiras no exterior, como:
- Conta multimoeda para guardar, converter e gastar dinheiro em mais de 50 moedas;
- Dados bancários em 9 moedas diferentes;
- Cartão de débito internacional.
A seguir, confira o vídeo do canal “Apure Guria!”, que mostra como criar conta na Wise, taxas, conversão automática e dúvidas mais comuns sobre a plataforma.
Vantagens de utilizar a Wise
A taxa da Wise é um grande motivo para utilizar a plataforma para enviar e receber transferências internacionais. Mas essa não é a única vantagem oferecida pela plataforma. Veja outras:
- Transferências mais rápidas;
- Taxa de câmbio sem margem de lucro;
- É segura;
- É prática;
- Transparente em relação às taxas;
- Transferências entre muitos países e moedas.
Desvantagens da Wise
Por outro lado, existem algumas desvantagens da Wise que você precisa considerar antes de escolhê-la como provedor:
- Sem opções de transferência em dinheiro;
- Taxas e limites variam conforme o país de destino;
- Sem rede de agências físicas;
- Atendimento do chat de suporte apenas para quem possui cadastro na Wise.
Como enviar dinheiro pela Wise
Se você gostou dessas vantagens e deseja enviar dinheiro para o exterior com a Wise é muito fácil. Para isso, basta seguir os seguintes passos:
- Fazer login em sua conta na Wise;
- Ir em “Enviar Dinheiro”;
- Inserir o valor que será transferido, assim como a moeda de origem e destino;
- Preencher todas as informações do beneficiário, como nome, e-mail e dados bancários;
- Fazer o pagamento via Pix, boleto bancário, TED, cartão ou saldo em conta;
- Aguarde o beneficiário receber o dinheiro.
O valor deve cair na conta do beneficiário em até dois dias úteis. Mas, em nossa experiência, o valor costuma cair antes, algumas vezes até no mesmo dia.
Como receber dinheiro do exterior pela Wise
Já para quem precisa receber dinheiro do exterior pela Wise, o processo é ainda mais simples.
Você pode receber transferências internacionais diretamente em sua conta bancária, sem precisar ter conta na Wise. Por outro lado, você também pode receber em sua conta na plataforma.
O processo para receber dinheiro do exterior em sua conta Wise é o seguinte:
- Fazer login em sua conta na Wise;
- Ative o saldo na moeda em que você gostaria de receber dinheiro;
- Clique em obter os dados da conta;
- Compartilhe estes dados com quem irá lhe enviar o dinheiro;
- Você receberá o valor diretamente no saldo daquela moeda em sua conta e poderá fazer a conversão e enviar para a sua conta bancária quando preferir.
Além disso, a Wise informará para você via e-mail todas as atualizações com sua remessa, inclusive com o horário previsto para o dinheiro estar na conta bancária. Assim, você saberá exatamente quando seu dinheiro irá chegar.
A Wise é apenas uma das plataformas disponíveis no mercado brasileiro que realiza remessas internacionais. Confira também as taxas da Remessa Online e descubra se vale a pena usar a plataforma brasileira Remessa Online.
Perguntas Frequentes sobre as taxas da Wise
Confira, agora, respostas para dúvidas comuns de pessoas que desejam usar a Wise.
Qual a taxa da Wise?
A taxa da Wise envolve três fatores principais: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia enviada. Assim, para cada transferência existe uma tarifa a partir de 0,35%. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, a porcentagem fica em torno de 2%. Nessa tarifa de envio, também está incluído o IOF.
Qual o banco com menor taxa de câmbio?
A Wise é uma plataforma de tecnologia financeira, que geralmente oferece as menores taxas de câmbio para enviar dinheiro para o exterior.
Para fazer transferências internacionais, é preciso fazer a conversão das moedas. Muitos bancos cobram uma margem de lucro em cima da conversão do câmbio.
Por outro lado, na Wise essa taxa não existe. Assim, você paga o valor do câmbio comercial. Em outras plataformas, como a Remessa Online, também não há lucro na taxa de câmbio.
Qual é melhor Wise (antiga TransferWise) ou Remessa Online?
As taxas da Wise e da Remessa Online são muito parecidas e bastante econômicas em relação aos bancos tradicionais. De forma geral, a Wise costuma ser melhor para transferências de valores mais baixos, enquanto a Remessa Online é mais barata para quantias mais altas.
Confira o comparativo entre a Wise e a Remessa Online e saiba qual a melhor opção.
Wise ou Nomad: qual é melhor?
A plataforma Wise é a melhor alternativa para quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Enquanto a Nomad suporta apenas dólares americanos e transações financeiras para os Estados Unidos, a ex-TransferWise oferece transferências em até 50 moedas diferentes para mais de 175 países.
Além disso, a taxa da Wise é mais econômica e transparente. As tarifas de transferências da ex-TransferWise são a partir de 0,35% com IOF incluso, já a Nomad aplica a taxa de serviço de 2% + 1,1% de IOF nas transações financeiras.