Atualmente, enviar dinheiro para Espanha ou para qualquer outro lugar do mundo não é mais um “bicho de sete cabeças”, como era antes. Hoje em dia, há diferentes formas de fazê-lo, e, em algumas delas, não é preciso gastar muito com taxas, nem esperar tanto tempo para o dinheiro chegar ao destino. Confira neste artigo algumas das principais formas seguras para enviar dinheiro do Brasil para Espanha.
![Close das mãos de uma mulher escrevendo numeros, enviando dinheiro do Brasil para a Espanha](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/06/enviar-dinheiro-do-brasil-para-espanha-750x420.jpg.webp)
Como enviar dinheiro do Brasil para Espanha?
Antes de iniciarmos, se você está pensando em morar na Espanha, é importante dizer que existem diversas opções de enviar dinheiro do Brasil para Espanha e que cada uma delas oferece vantagens e desvantagens. Além das taxas, outros pontos devem ser considerados, como, por exemplo, o tempo que o dinheiro demora para chegar ao destino.
Confira a seguir quais são as principais alternativas para realizar este serviço.
1. Plataformas digitais
As plataformas digitais são alternativas para enviar dinheiro do Brasil para Espanha com rapidez, praticidade e economia.
Pela Wise (antiga TransferWise), pela Remessa Online e pela Western Union, por exemplo, você pode enviar e receber transferências online, sem sair de casa. Além disso, essas plataformas cobram tarifas mais econômicas do que os bancos.
2. Bancos
Enviar dinheiro para o exterior pelos bancos é uma das alternativas mais tradicionais. Embora seja uma alternativa segura e cômoda, as taxas costumam ser mais altas. Além disso, os envios também demoram mais, sobretudo quando comparamos com os prazos das plataformas digitais.
Entretanto, cada vez mais, os bancos reconhecem que estão perdendo espaço para as plataformas ou até mesmo bancos online. Isso tem iniciado um movimento de digitalização, o que poderá dar mais eficiência a este tipo de transação e, quem sabe, barateá-la.
3. Correios
Desde dezembro de 2022, o serviço dos Correios que permitia envio de dinheiro para o exterior, o Vale Postal Internacional, foi suspenso por tempo indeterminado, conforme consta no comunicado oficial da empresa.
Taxas para enviar dinheiro do Brasil para Espanha
Quanto menos taxas você precisar pagar, mais o seu dinheiro vai render. Algumas delas não têm como escapar, enquanto outras podem ser menores ou maiores dependendo do método de envio. Vejamos mais em detalhe:
IOF
A sigla IOF significa Imposto sobre Operações Financeiras e é de caráter federal. Em 2023, o valor deste imposto é de 0,38% para envios a contas de titularidades diferentes e 1,1% para contas de mesma titularidade.
Mas atenção! Esta porcentagem não se aplica se você utiliza cartões de débito ou crédito para realizar o envio: ela dispara a 5,38%.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →A boa notícia é que, com o passar dos anos, este imposto deve reduzir. O decreto nº 10997/22 prevê que a taxa será zerada em todas as transações em 2029.
Tarifa de envio (SWIFT) para bancos
Já ouviu falar em código SWIFT do seu banco? Significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication e serve para que as instuições financeiras ao redor do mundo “conversem” entre si para fazer transações. Esta taxa é cobrada apenas por instituições bancárias.
Tarifas de transferência para plataformas
Dependendo do método de envio, a tarifa de transferência para enviar dinheiro do Brasil para a Espanha será diferente. Algumas empresas têm um valor fixo e outras aplicam sobre o montante. Para simplificar, podemos dizer que é uma espécie de taxa de administração geralmente cobrada por serviços digitais de transções internacionais.
Taxa de câmbio
Trata-se de uma taxa aplicada sobre a troca de moedas entre países. Ela se divide em:
- Comercial: para transações do mercado, importações e exportações;
- Turismo: aplicada sobre o valor do câmbio comercial (por isso o câmbio para turismo é mais caro);
- Ptax: após o fechamento da cotação de câmbio no mercado, aplica-se esta taxa fixada pelo Banco Central, a fim de permitir a cotação mesmo depois expediente bancário.
Qual é a melhor forma de enviar dinheiro para Espanha?
A melhor forma de enviar dinheiro para Espanha é através das plataformas digitais.
Elas oferecem uma série de vantagens atrativas. As principais delas são a cobrança de tarifas econômicas e o uso do câmbio comercial na conversão da moeda. Além disso, como os envios são online, você pode fazer todo o procedimento em minutos e o beneficiário recebe o dinheiro em até dois dias úteis (normalmente, a quantia chega antes desse prazo).
Nós do Euro Dicas já testamos todas as plataformas de envio de dinheiro e a que nós mais gostamos é a Wise que é segura, mais barata, e com ela o dinheiro chega em até 2 dias úteis (mas normalmente cai em poucas horas) na conta do beneficiário. Se você ainda não conhece essa plataforma, leia o nosso artigo completo sobre a Wise.
Por que os bancos não são a melhor solução para o envio?
Embora os bancos sejam a primeira opção quando precisamos enviar dinheiro para o exterior, eles não são a melhor alternativa.
Em geral, as transações costumam ser caras, pois incluem tarifas bancárias altas e no valor do câmbio da moeda ainda é incluída uma margem de lucro. Além disso, os prazos de envio costumam ser maiores que os das plataformas online.
E, para comprovar que enviar dinheiro para Espanha pelo banco é oneroso, confira a seguir uma tabela com as taxas cobradas para o envio de remessas no Banco do Brasil, Caixa Econômica e Itaú.
Banco | Tarifa de envio | Despesas bancárias |
Banco do Brasil | 2% (no mínimo R$ 110 e no máximo R$ 490) | R$ 60 |
Caixa Econômica | 1% (no mínimo USD 40 e no máximo USD 200) | R$ 40 |
Itaú | R$ 115 | Não informado no site |
O custo total para enviar dinheiro do Brasil para Espanha pelos bancos envolve, ainda, margem de lucro no câmbio, despesa Swift e taxa IOF.
Como você pode perceber, as tarifas das transferências bancárias internacionais são bastante altas. Para driblar esses custos, existem as plataformas digitais que cobram taxas econômicas e oferecem outras vantagens mais atrativas que os bancos.
Por que as plataformas digitais cobram mais barato?
As plataformas digitais garantem tarifas menores e, geralmente, as melhores conversões de câmbio nas últimas horas.
Isso é possível devido ao funcionamento dessas empresas on-line. Elas não possuem agências bancárias, reduzindo os custos. Assim, a economia é repassada para os clientes.
Já a melhor conversão é garantida pois as plataformas costumam usar a taxa de câmbio comercial, a mais justa do mercado na conversão da moeda (ou seja, sem a margem de lucro cobrada pelos bancos). Dessa maneira, você economiza ao enviar dinheiro para Espanha.
![Captura da calculadora do Wise para enviar dinheiro do Brasil para a Espanha.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/calculadora-wise.png.webp)
E se você ainda tem dificuldade em confiar, as melhores plataformas contam com bancos parceiros e fazem transferências locais, o que elimina as taxas bancárias, como a tarifa Swift.
Qual é a melhor plataforma para enviar dinheiro do Brasil para Espanha?
A Wise.
No site do Euro Dicas, fizemos várias comparativas, como com a Remessa Online, o C6 Bank, a Western Union e a Nomad.
Entretanto, a Wise é muito prática, segura e oferece diferentes tarifas de transferência: baixo custo, rápida e fácil e avançada.
Além disso, você pode converter dinheiro a 51 moedas, tendo a possibilidade de guardá-lo numa carteira multimoeda com rendimentos. Isso sem contar a praticidade que é ter um cartão de débito para poder utilizar por toda Europa e até mesmo no Brasil.
Comparativa para o envio por meio de plataformas digitais e bancos
Para montar esta tabela, realizamos a conversão do envio de R$1.000 reais a euros no dia 17 de junho de 2023 e investigamos outros possíveis benefícios.
Plataforma | Wise | Remessa Online | Western Union | Santander |
Valor recebido pelo destinatários | 185,41€ | 185,37 € | 187,77 € | 181,00 € + taxa cobrada depois do envio |
Cartão de débito | Sim | Não | Não | Sim |
Conta ou carteira multimoeda | Sim | Não | Não | Não |
Prazo de envio | Mesmo dia ou até 3 dias úteis | 1 dia útil | Mesmo dia ou até 3 dias úteis | 2 dias úteis |
Moedas disponíveis | 51 moedas | 3 moedas | 130 moedas | 13 moedas |
Taxas transparentes |
Sim | Sim | Não | Não |
Nota no TrustPilot | 4,3 | 3,1 | 3,9 | 4,6 |
Câmbio | Comercial | Comercial | Comercial | Comercial + margem de lucro |
Custo total | Taxa de envio + IOF + Câmbio comercial | 1,20% + câmbio comercial + tarifa de R$ 5,90 + IOF | Margem de lucro + IOF + Câmbio comercial | R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + despesas potenciais do beneficiário |
Taxa de envio | R$ 21,71 | R$ 5,90 | Grátis | Grátis |
Apesar da maioria das plataformas digitais serem transparentes, a Wise ganha neste quesito. Na Remessa Online, por exemplo, ao utilizar a calculadora da página de início do site, você geralmente percebe um valor maior do que nas demais. Porém, na hora de fazer a transação este valor diminui, o que dá a sensação de perda de tempo e engano.
Além disso, a Remessa Online possui um sistema de atendimento que pode até ser efetivo se você precisa de ajuda, mas pode ser muito invasivo pois o contato é feito via WhatsApp, sem que você tenha solicitado.
Porém, precisamos destacar que todas as opções de envio mencionadas nesta seção são confiáveis e simples de usar.
Qual o limite para enviar dinheiro do Brasil para Espanha?
Os envios acima de 3 mil dólares convertidos a euros ou a reais estarão sujeitos à cobrança de impostos. Este é o limite geral para enviar dinheiro para o exterior, de acordo com o Banco Central do Brasil (BACEN).
Para valores maiores, você vai precisar apresentar alguns documentos que já falaremos a seguir. Mas antes de pular para a próxima seção, precisamos deixar claro que é possível enviar quantias maiores por plataformas digitais. Na Wise, por exemplo, o limite é de R$ 1.000.00,00 para remessas pagas via TED.
Como transferir grandes valores para Espanha?
O passo a passo não é muito diferente do usual. Para valores superiores a R$ 10.000,00 ou 3.000 dólares, você precisa apresentar a sua última declaração do imposto de renda ao seu operador. Isso ditará o seu limite para transferências internacionais.
![Pessoa segurando um cartão de crédito e um celular na mão na frente do computador](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/enviar-dinheiro-por-plataformas-digitais.jpg.webp)
É importante destacar que os limites máximos variam entre os operadores, por isso, é importante investigar bem antes de realizar transações muito grandes.
Outro valor que varia muito nestes casos é o imposto pagado nas transferências feitas por bancos e por plataformas digitais, devido à margem de lucro do câmbio, valor do serviço e outras despesas comerciais.
Aproveite e veja também tudo sobre como enviar dinheiro do Brasil para França.
É seguro enviar dinheiro do Brasil para Espanha?
Sim. As plataformas digitais são tão seguras quanto os bancos. Geralmente, as operações dos provedores on-line ou de seus bancos parceiros são regulamentadas pelo Banco Central, o que aumenta a confiabilidade dessas empresas.
Para aumentar a segurança dos seus clientes, as plataformas digitais criptografam os dados de cada transação. Isso reduz o risco de invasões de hackers e mantém as informações financeiras bastante seguras.
Quanto tempo demora para o dinheiro chegar na Espanha?
O prazo para enviar dinheiro para do Brasil para Espanha varia de acordo com cada instituição. Em geral, os bancos demoram de dois até quatro dias úteis para transferir o valor para o beneficiário. Por outro lado, as plataformas digitais costumam enviar em até dois dias úteis. Porém, existem alguns fatores que podem atrasar o envio do dinheiro tais como:
- Valor depositado;
- Destino da remessa;
- Documentos adicionais ou necessidade de verificação;
- Envio para bancos intermediários.
Apesar do prazo ser entre um e dois dias úteis, precisamos destacar que algumas plataformas digitais chegam a realizar a transação em minutos, especialmente se esta for realizada em horários comerciais em ambos os países.
E os Correios, como funcionam para enviar dinheiro para Espanha?
Neste momento, o Vale Postal Internacional dos Correios está suspenso e não há nova data para reativação deste serviço.
Como enviar dinheiro da Espanha para o Brasil?
Enviar dinheiro do exterior para o Brasil pelas plataformas digitais é uma das melhores alternativas porque o procedimento é 100% on-line e funciona exatamente da mesma forma que enviar dinheiro do Brasil para a Espanha.
A Wise possui um serviço superágil e prático, o que facilita muito tanto o envio, quanto o recebimento. O passo a passo é o seguinte:
- Cadastre-se no site ou aplicativo da Wise: você pode se registrar como pessoa física ou jurídica;
- Adicione os dados do seu destinatário;
- Selecione as moedas de envio e o tipo de transferência, entre fácil, rápida e econômica;
- Você pode pagar com cartão, boleto ou transferência bancária. O último costuma a ser mais barato;
- Veja os dados de transferência e siga os passos indicados, que podem incluir ações dentro do aplicativo do seu banco;
- Acompanhe a sua transferência, que pode chegar em minutos, horas ou poucos dias.
Na Wise o cadastro para envio de dinheiro é gratuito, assim como na maioria das plataformas digitais.
Paga imposto ao enviar dinheiro do Brasil para Espanha?
Sim, em qualquer método ou ferramenta de envio.
Entre os impostos obrigatórios está o IOF, com alíquota de 1,1% para transferências de mesma titularidade de 0,38% para transações de diferentes titularidades.
Dependendo do envio, você também vai pagar a taxa de câmbio que pode ser comercial ou de turismo e a tarifa de envio (SWIFT).
Precisa declarar as transferências no Imposto de Renda?
Depende do caso.
A declaração obrigatória é acima de R$ 140.
Ao declarar, os seus envios devem integrar-se nos seguintes casos:
- Disponibilidade;
- Manutenção de residente;
- Doações
- Investimentos;
- Pagamentos de serviços.
Dicas de como enviar dinheiro para Espanha e economizar
Para tirar o melhor proveito do seu dinheiro, vamos ver algumas dicas:
- Registre-se na Wise e receba o câmbio diário por e-mail, a fim de acompanhar os valores;
- Não realize muitas transferências. Prefira juntar dinheiro para enviar, a fim de pagar as taxas apenas uma vez;
- Fique atento às diferentes plataformas e possíveis promoções;
- Abra uma conta na Wise para guardar o seu dinheiro, o que também pode ajudá-lo a economizar em taxas.
Conclusão
Independentemente da forma de enviar dinheiro para a Espanha, o mais importante é escolher uma instituição que seja confiável e que vá transferir o seu dinheiro em segurança.
É claro que ninguém quer desperdiçar dinheiro em taxas desnecessárias. Então, é importante que analisar as suas prioridades, os prazos, as taxas cobradas e as exigências de cada uma delas para selecionar a melhor opção para você. Boa sorte!
Se procura um banco digital para abrir conta, sugerimos o Banco N26 na Espanha. O banco digital alemão não tem taxas de manutenção e tem 1.500 novos correntistas por dia. Entre no site do N26 e veja as condições.