Fazer pagamentos internacionais é algo comum para quem realiza transações financeiras no exterior, como compras, reservas em hotéis, passeios ou mesmo investimentos. Neste artigo, vamos apresentar formas simples e econômicas que você pode adotar para pagar suas despesas e fazer transferências para fora do país. Confira!
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Perguntas | Respostas |
Como fazer pagamentos internacionais? | Você pode utilizar diferentes métodos de pagamento, como os cartões internacionais, bancos ou as plataformas online, por exemplo. |
Como receber pagamentos internacionais? | Diretamente na sua conta bancária, na maioria dos casos, ou resgatando os valores em uma agência. |
Quais são as taxas de um pagamento internacional? | As taxas variam de acordo com o método escolhido para a transação, abaixo você acompanha todas elas. |
Como fazer pagamento internacional?
Existem diversas maneiras de fazer pagamento internacional. O uso do cartão de débito tem se tornado a melhor opção por ser um método prático, confiável e com tarifas mais vantajosas, se comparado com as taxas cobradas ao usar o cartão de crédito. Além disso, as principais bandeiras de cartão são aceitas em diversos estabelecimentos físicos e online em todo o mundo.
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.
Abrir Conta Grátis →Além dos cartões, temos as tradicionais transferências internacionais dos bancos, bem como plataformas online que costumam oferecer melhores condições aos usuários. Nos próximos tópicos explicaremos com mais detalhes os métodos mais usados para pagamentos internacionais. Confira!
Modalidades de pagamento
Seja para apoiar familiares, fazer compras ou mesmo para pagar serviços em outro país, existem diversas modalidades de pagamentos internacionais disponíveis. Cada um atende as necessidades de diferentes pessoas e objetivos financeiros. Saiba mais quais são os populares.
- Cartão débito internacional ou cartão de crédito: opções versáteis e práticas para realizar pagamentos online ou físicos em estabelecimentos do exterior, como o cartão Wise ou Revolut, por exemplo;
- Transferência bancária internacional: um dos métodos mais tradicionais, permite enviar dinheiro para o exterior diretamente de uma conta bancária para outra, em moeda estrangeira. Geralmente, tem um custo mais alto e envio lento;
- Transferência de dinheiro online: plataformas como Wise, Remessa Online e PayPal são opções populares de envio de pagamentos internacionais. As transferências ocorrem de forma mais rápida e oferecem taxas mais baixas que os bancos tradicionais;
- Ordem de pagamento internacional: esse serviço é emitido por um banco e permite que você envie uma quantia em sua moeda local, convertida em moeda estrangeira para o beneficiário;
- Criptomoedas: a popularidade das criptomoedas, como o Bitcoin, aumentou como uma alternativa para pagamentos internacionais. Elas oferecem velocidade e custos potencialmente mais baixos, mas também são voláteis.
Entre essas opções, o pagamento internacional por cartão de débito é o mais vantajoso. Esse método de pagamento oferece diferenciais como conveniência, taxas de câmbio favoráveis, aceitação global e flexibilidade de pagamento. No entanto, é importante estar ciente das taxas e tarifas associadas e tomar precauções de segurança ao usá-lo em transações internacionais.
1. Pagamento por cartão
O cartão Wise é uma modalidade vantajosa e econômica para fazer pagamentos internacionais. Além de ser aceito em diversos países do mundo, o cartão funciona na modalidade débito e oferece vantagens como a conversão de moeda em tempo real com taxa de câmbio comercial.
Os usuários podem movimentar o valor do saldo disponível no cartão de forma simples e prática, algo especialmente útil para quem viaja com frequência para o exterior. Também tem recursos de segurança que garantem transações mais confiáveis.
Os cartões de crédito internacionais também são outra opção para fazer pagamentos no exterior. Cartões de bandeiras como Visa, Mastercard e American Express, por exemplo, são aceitos globalmente, permitem o parcelamento das compras e praticidade no uso.
No entanto, é importante ter em mente que os cartões de crédito podem estar sujeitos a taxas de conversão de moeda e juros se o saldo não for pago integralmente a cada ciclo de faturamento.
2. Pagamento por plataformas
As plataformas online são cada vez mais utilizadas para pagamentos internacionais porque elas costumam processar essas transações de maneira rápida, prática e com economia.
A Wise, Remessa Online, o Paypal e Picpay são alguns exemplos de plataformas utilizadas por quem precisa fazer pagamentos ou enviar dinheiro para o exterior. Explicaremos as principais características de cada uma delas nos próximos tópicos.
3. Pagamento por transferência
O pagamento internacional por transferência é outra forma segura de pagar compras e enviar dinheiro para o exterior. Esse serviço é acessível tanto em plataformas online quanto em bancos físicos e digitais.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.
ECONOMIZAR COM A WISE →A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →O Nubank é um exemplo de banco digital no Brasil que oferece o serviço de pagamentos internacionais. A transação é realizada por meio de uma parceria com a Remessa Online, uma plataforma especializada em transferências internacionais. Mas claro, assim como qualquer outro serviço financeiro, é essencial que você avalie os custos, condições e prazos oferecidos pelo provedor para escolher o que oferece o melhor custo-benefício.
Passo a passo para fazer o pagamento internacional
Em geral, as plataformas online são a forma mais prática e econômica de efetuar pagamentos internacionais. Como a Wise, PayPal e Picpay são as mais populares, explicaremos o passo a passo e as taxas aplicadas por cada uma delas para realizar esse tipo de transação:
Pela Wise
Os correntistas da Wise têm acesso ao cartão de débito da plataforma. Aceito em 170 países, ele pode ser usado para realizar saques e pagamentos internacionais online e em lojas físicas em mais de 40 moedas diferentes.
O valor da compra é debitado automaticamente do saldo da conta multimoeda do usuário. Isso pode significar uma grande economia, já que você não precisa converter o dinheiro para efetuar pagamento internacional. E, se não tiver o saldo da moeda que precisa, a própria Wise faz a conversão utilizando como base a taxa de câmbio real do mercado, sem o acréscimo de taxas extras.
Passo a passo
Para conseguir usar o cartão Wise para efetuar pagamento internacional, você precisa abrir uma conta na plataforma e solicitá-lo. O processo é simples e pode ser feito através do site ou aplicativo seguindo o passo a passo abaixo:
- Crie uma conta na Wise e adicione o seu primeiro saldo;
- Acesse o menu principal da sua conta Wise no aplicativo;
- Clique na aba “Cartão”;
- Em seguida, toque em “Solicitar o Cartão”;
- Aguarde a verificação da conta e dos seus dados pessoais pela Wise;
- Se tudo estiver certo, a Wise enviará o novo cartão para o seu endereço cadastrado;
- Após receber o seu cartão, você terá que ativá-lo realizando um pagamento com chip e senha em uma loja física.
Ao concluir o processo de ativação do Cartão Wise, ele poderá ser usado para compras online e físicas em 160 países e mais de 40 moedas diferentes.
Taxas
O Cartão Wise pode ser uma maneira inteligente de fazer pagamentos internacionais em moeda estrangeira pessoalmente ou online. As taxas da Wise são bastante econômicas em comparação a outros métodos de pagamentos e a plataforma se destaca por cobrar apenas 1,1% de IOF ao fazer um pagamento internacional:
Serviço | Taxa |
Mensalidade e anuidade | Gratuito |
Pedir o cartão de débito da Wise | Gratuito* |
Pedir cartão digital | Gratuito |
Taxa de câmbio | Câmbio comercial sem margem |
IOF | 1,1% |
Pelo PayPal
O PayPal é uma plataforma conhecida internacionalmente por revolucionar o comércio eletrônico e os pagamentos online. Ao abrir a sua conta do PayPal, você pode fazer compras, receber e enviar dinheiro para familiares e amigos de um jeito simples e prático.
A plataforma funciona como uma carteira digital, na qual você pode armazenar seus cartões de débito e crédito e fazer pagamentos online com poucos cliques utilizando esses dados. O valor da compra é debitado do saldo do seu cartão cadastrado.
![Mulher faz compra online utilizando o smartphone](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/plataformas-mobile-para-fazer-pagamento-internacional-1.jpg.webp)
No entanto, diferentemente da Wise, o PayPal não realiza a conversão de moedas. Essa função fica a cargo da bandeira do cartão que você utilizou.
Passo a passo
Para efetuar um pagamento internacional pelo PayPal, você precisa abrir uma conta na plataforma e seguir os passos que apresentamos abaixo:
- Crie uma conta online grátis;
- Forneça seus dados pessoais e cadastre o seu cartão de crédito ou débito;
- Ao efetuar uma compra internacional, escolha o PayPal como forma de pagamento;
- Em seguida, digite seu login e senha;
- Pronto! A conta será paga e o valor será debitado do saldo do seu cartão internacional.
Taxas
O PayPal não cobra taxas sobre o pagamento internacional realizado pela plataforma. Mas, se a sua transação exigir a conversão de moedas, haverá cobrança de taxas e tarifas de câmbio aplicadas pela bandeira do cartão cadastrado.
Confira nosso comparativo Wise ou Paypal e veja as principais diferenças entre as plataformas e qual a melhor.
Pelo PicPay
O PicPay é uma carteira digital que simplifica os pagamentos e transações financeiras. Mas a plataforma opera exclusivamente em Real Brasileiro (BRL), o que significa que não é possível enviar ou receber dinheiro em moedas estrangeiras diretamente pelo aplicativo.
Para realizar um pagamento internacional via transferência bancária utilizando o PicPay, é necessário fazer o cadastro na plataforma de câmbio da Câmbio Online, que pode ser acessada através do aplicativo do PicPay.
Após fazer o cadastro na Câmbio Online, você poderá enviar dinheiro para mais de 200 países e receber transferências de 40 países diferentes.
Passo a passo
Os pagamentos internacionais do PicPay são realizados via transferência bancária em parceria com a Câmbio Online. Para conseguir efetuar essa operação, você precisa seguir as indicações abaixo:
- Acesse o aplicativo do PicPay;
- Toque em “Carteira”;
- Acesse a opção de “Câmbio”;
- Toque em “Continuar” para ser direcionado para a Câmbio Online;
- Escolha a opção “Remessa” e faça uma simulação;
- Toque em “Enviar moeda”;
- Em seguida, faça seu cadastro ou entre na sua conta da Câmbio Online para efetuar o pagamento.
Durante o processo, o simulador exibirá o valor convertido da moeda escolhida, que será calculado com base na cotação do dólar. Depois é só conferir os dados da transferência e concluir a operação.
Taxas
Confira a seguir quais são as taxas cobradas para manutenção da conta e tarifas de envio de transferências internacionais no PicPay, em parceria com o Câmbio Online.
Serviço | Taxa |
Mensalidade e anuidade | Gratuita |
Pedir o cartão de débito do PicPay | R$ 19,90 |
IOF – Operações de Câmbio | Entre 0% e 6,38% |
Spread de câmbio | 1,2%* |
* Spread informado pelo Câmbio Online com valor médio de USD 1.000.
Como receber pagamentos internacionais?
Embora receber pagamentos internacionais possa parecer algo complexo à primeira vista, existem diversas plataformas que tornam essa operação simples e prática. A seguir, você poderá conhecer melhor os serviços e taxas da Wise, PayPal e PicPay, as quais são as mais utilizadas por quem precisa receber remessas do exterior.
Pela Wise
A Wise apresenta diversas vantagens em comparação aos bancos tradicionais. A plataforma se destaca pela sua transparência nas taxas, oferecendo uma alternativa econômica para transações internacionais. Além disso, a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial em suas transferências, resultando em transferências mais baratas.
![Pagamentos internacionais com a Wise Vendedora entregando sacola de compras para cliente em uma loja.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/pagamentos-internacionais-com-a-wise-1.jpg.webp)
O recebimento de pagamentos pela Wise é simples e flexível. Os valores são enviados diretamente para a conta bancária do beneficiário, o qual é informada durante o processo de envio da transação.
Essas contas permitem que o saldo seja movimentado de forma prática através do cartão Wise (débito internacional), oferecendo maior controle e acessibilidade ao dinheiro.
Passo a passo
Os correntistas da Wise recebem dados bancários de nove países diferentes, que podem ser usados para receber pagamentos internacionais como locais. O processo de recebimento é simples e pode ser feito através do aplicativo ou site da seguinte forma:
- Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo;
- Na página inicial, selecione a opção “Solicitar dados da conta” e complete os requisitos indicados se for a primeira vez que estiver solicitando dados de conta;
- Compartilhe os dados de conta fornecidos pela Wise com empresas, clientes ou amigos para que eles possam enviar dinheiro para você;
- Pronto! Após a confirmação de envio, o dinheiro será depositado na sua conta na moeda estrangeira e movimentado no cartão de débito.
Taxas
Apesar de oferecer contas gratuitas, a Wise aplica algumas taxas e tarifas para receber pagamentos internacionais na conta multimoeda. Na tabela abaixo você encontra a lista detalhada desses custos:
Serviço | Taxa |
Ativar dados de conta em 9 moedas | Gratuito |
Receber dinheiro | Gratuito |
Receber pagamentos por wire em USD | 4,14 USD |
Recebendo pagamentos em CAD por SWIFT | 10 CAD |
Pelo PayPal
O PayPal é uma plataforma de transferências internacionais presente em mais de 100 países e opera em mais de 40 moedas diferentes. Quando você recebe ou envia dinheiro para o exterior pelo PayPal, a transação ocorre entre contas dentro da plataforma. Isso significa que tanto o remetente quanto o beneficiário da transferência precisam possuir uma conta ativa no PayPal.
Para receber transferências internacionais, o beneficiário deve simplesmente fornecer o seu endereço de e-mail ou o nome de usuário associado à sua conta PayPal. O valor transferido é creditado na conta PayPal em até 1 dia, sendo que o período exato pode variar dependendo das circunstâncias. Em seguida, os fundos são transferidos automaticamente para a conta bancária cadastrada, o que geralmente ocorre em até 3 dias.
Passo a passo
O recebimento de transferências internacionais pelo PayPal é bastante simples. Basta informar o nome da conta do usuário, e-mail ou celular cadastrado na plataforma para o remetente da transferência. Em seguida, o valor será enviado para o beneficiário.
- Crie uma conta no PayPal;
- Informe para o remetente o seu e-mail ou número de celular cadastrado na conta PayPal;
- Confira a notificação do PayPal sobre o recebimento da transferência na sua conta;
- Aguarde a transferência automática do valor na sua conta bancária em até 3 dias.
Esse é o jeito mais prático de receber pagamentos internacionais pelo PayPal. Outra alternativa é enviar uma cobrança direta para o remetente, nesse caso, basta seguir o processo abaixo.
- Acesse a sua conta PayPal;
- Na parte superior, clique na opção “Enviar e Pedir”;
- Em seguida, clique em “Solicitar”;
- Informe no campo específico o nome, @ do usuário, e-mail ou número do celular do remetente;
- Clique em “Avançar”;
- Digite o valor do pagamento internacional e selecione a moeda. Se desejar, adicione uma mensagem esclarecendo o motivo da cobrança;
- Por fim, clique em “Solicitar Agora”;
- Aguarde o pagamento da transferência e o envio automático para sua conta bancária.
Veja mais detalhes do passo a passo para receber um pagamento pelo Paypal nesse vídeo do canal Cosmo Ribeiro:
Taxas
O PayPal cobra tarifa de recebimento de pagamentos internacionais que incidem sobre o valor da transação. Há custos variáveis relacionados à moeda recebida e uma margem de lucro sobre o câmbio comercial.
Serviço | Taxas |
Tarifa de recebimento de transferências internacionais | 7,4% + tarifa fixa |
Taxa de câmbio | 4,5% + câmbio comercial |
Pelo PicPay
Embora seja conhecida pelos seus serviços financeiros em BRL, o PicPay também pode ser usado para receber pagamento internacional. Isso é possível devido à parceria da plataforma com a Câmbio Online, responsável por receber, converter e enviar a remessa para sua conta PicPay.
Contudo, para aproveitar esse recurso do PicPay, é necessário entender o processo de integração da plataforma com a Câmbio Online e os passos essenciais para receber pagamentos internacionais de forma eficiente. A seguir, explicaremos com detalhes como você pode receber pagamento do exterior pelo PicPay e as tarifas cobradas. Acompanhe!
Passo a passo
O PicPay permite que seus correntistas recebam pagamentos internacionais através do aplicativo. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Acesse a sua conta no PicPay;
- Toque em “Mais Opções” da “Carteira”;
- Escolha a opção “Câmbio”;
- Toque em “Continuar” para ser direcionado para a Câmbio Online;
- Escolha “Remessa”;
- Na aba “Remessa”, escolha a opção “Recebimento”;
- Selecione se vai receber pagamento de sua própria conta no exterior, da conta de outra pessoa ou se é um recebimento do AdSense;
- Em seguida, faça seu cadastro ou entre na sua conta da Câmbio Online para seguir com o preenchimento dos dados.
Caso escolha o recebimento de contas de outra titularidade, você terá que preencher alguns dados do beneficiário. Na aba “Dados bancários”, digite os dados da conta que deseja receber o valor.
Após revisar os dados bancários, você receberá os dados bancários para compartilhar com quem vai enviar o dinheiro. Todo esse processo é feito pela Câmbio Online, parceira do PicPay.
Taxas
Em geral, o PicPay não aplica taxas para receber dinheiro do exterior. No entanto, a Câmbio Online pode cobrar tarifas para processar a transferência e fazer a conversão de moedas para BRL.
Qual é a melhor forma de pagamento no exterior?
Nós, da equipe do Euro Dicas, pesquisamos constantemente as melhores formas de enviar dinheiro para o exterior e, por isso, recomendamos a Wise.
A plataforma costuma ser a forma mais barata de fazer pagamentos para outros países, o dinheiro enviado chega em pouco tempo na conta de destino, a empresa oferece instruções e apoio ao cliente no seu idioma e é uma marca confiável.
Além disso, há outras vantagens, como, por exemplo, a praticidade de você não precisar sair da sua casa para fazer pagamentos internacionais e outras transferências, bastando, apenas, possuir um computador, um tablet ou um telefone celular com internet para efetuar o serviço.
É possível pagar boleto internacional?
Sim, é possível pagar boleto internacional. No entanto, a disponibilidade desse recurso depende da instituição financeira e das formas de pagamento oferecidas pela empresa onde você realizou a compra.
O pagamento do boleto internacional funciona da mesma forma que no Brasil, ou seja, através da internet banking, lotérica ou agência bancária.
Fazer pagamentos internacionais paga imposto?
Sim! Os pagamentos internacionais estão sujeitos à incidência da taxa IOF e do imposto de renda. As alíquotas de tributação variam conforme a natureza da remessa, sendo determinadas pela sua classificação entre os diferentes tipos de serviços. É fundamental também estar atento às taxas aplicadas pelo método de envio e à taxa de câmbio utilizada.
![Imposto de pagamentos internacionais Mulher sacando seus pagamentos internacionais em um caixa eletrônico no exterior.](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/imposto-de-pagamentos-internacionais-1.jpg.webp)
O que devemos evitar em pagamentos internacionais?
Embora os bancos e plataformas ofereçam um bom nível de segurança nas transações financeiras, é importante que você tenha alguns cuidados ao fazer pagamentos internacionais. Evite:
- O mercado paralelo, é ilegal;
- Fazer transferência sem saber os custos que estão associados na transação (é bom sempre verificar todas as taxas cobradas pela instituição e fazer uma simulação para saber quanto pagará pelo serviço);
- Utilizar computadores públicos para realizar transferências;
- Escolher um método de fazer pagamentos internacionais que não seja seguro;
- Fazer pagamentos internacionais quando o real estiver desvalorizado em relação à moeda estrangeira do país onde você pretende comprar algo — em outubro de 2023, 1 euro está valendo R$5,45. Então, por mais que o valor da moeda tenha baixado um pouco em relação à brasileira, ainda está bastante elevado. Sendo assim, se possível, espere o melhor momento para transferir o seu dinheiro, para não sair perdendo muito com a conversão da moeda.
Dicas para fazer pagamentos internacionais
Além dos cuidados que mencionamos acima, também trouxemos algumas dicas para fazer pagamento internacional de forma eficiente e segura:
- Avalie o custo total do pagamento;
- Considere o tempo de envio do dinheiro;
- Verifique a segurança do método utilizado para pagamento;
- Compare os métodos de pagamentos internacionais.
Gostou do artigo? Agora que você já sabe como a melhor forma de fazer um pagamento internacional, aproveite e confira também qual é o limite de remessas para o exterior e descubra até quanto pode enviar.