Investir no exterior pode ser uma boa maneira de diversificar seus investimentos e obter mais retornos financeiros. E, neste artigo, vamos falar para você se vale a pena investir em outros países, quais são os cuidados que você deve ter ao realizar o investimento, como investir, quanto é necessário para iniciar, como resgatar seus investimentos no exterior, entre outras informações. Confira!
![Investir no exterior pela internet](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/investir-no-exterior-como-investir-1-750x420.jpg.webp)
Vale a pena investir no exterior?
Sim, vale muito a pena investir no exterior. Ao aplicar no mercado internacional, você tem a oportunidade de diversificar a sua carteira, acessando mais ativos e mais mercados, e reduzir os riscos do investimento.
Além disso, você tem maior possibilidade de aumentar o seu retorno financeiro, uma vez que você pode ter acesso a maior rentabilidade nas bolsas internacionais, que costumam impactar o Ibovespa diretamente.
Ainda, de acordo com o Portal FGV, da Fundação Getúlio Vargas, ao realizar um investimento no exterior, você tem a oportunidade de acessar setores em crescimento e empresas inovadoras, que podem não estar disponíveis no mercado brasileiro.
O investimento no exterior é uma excelente forma de criar uma carteira de aplicações mais estável e robusta e garantir mais segurança ao seu patrimônio em uma moeda mais valorizada do que a moeda brasileira, como o euro, a libra e o dólar, por exemplo.
Não depender da volatilidade do real e não ficar exposto aos riscos associados do cenário político-econômico do Brasil para seus investimentos é outra vantagem de investir no exterior. Assim, você pode aplicar em países com economia e política mais estáveis do que o Brasil, em organizações internacionais mais sólidas, e se beneficiar de um cenário positivo em outro(s) país(es), tendo mais segurança financeira.
Como investir no exterior?
É muito importante diversificar a sua carteira de investimentos, para minimizar os riscos. Veja, a seguir, 5 formas de investir no exterior e informações sobre cada uma delas.
1. Abrir uma conta em uma corretora no exterior
A primeira maneira de fazer investimentos internacionais é abrindo uma conta em uma corretora no exterior. Desta forma, o investidor transfere para ela o valor que pretende aplicar e pode começar a comprar os ativos.
O processo para abrir uma conta em corretora exterior e a documentação exigida dependem de cada instituição financeira. Mas, geralmente, é necessário apresentar: documentação pessoal, dados de contato, comprovante de residência e comprovantes de renda.
Melhores corretoras para investir no exterior
Você deve pesquisar informações sobre as corretoras que realizam investimentos no país onde você pretende aplicar, as taxas de corretagem, as taxas de câmbio, entre outros fatores, para decidir qual é a melhor opção, de acordo com os seus objetivos.
Separamos algumas corretoras que são confiáveis e que oferecem serviços para quem deseja investir no exterior:
- Charles Schwab;
- ActivTrades;
- Interactive Brokers;
- TD Ameritrade;
- Ninja Trader;
- Morgan Stanley;
- XP Investimentos;
- Avenue;
- Stake;
- Sproutfi, entre outras.
Depois de abrir a conta na corretora, você deve enviar os fundos para iniciar os investimentos.
Como enviar dinheiro para o exterior?
A melhor maneira para enviar dinheiro para o exterior para iniciar seus investimentos é com a Remessa Online. Todo o processo é feito de forma segura, rápida e econômica. Veja o passo a passo:
- Acesse o site da Remessa Online, clique em “Cadastrar” e informe os dados solicitados pela plataforma para abrir a sua conta. Se já possuir uma conta, basta clicar em “Entrar” e efetuar o login;
- Envie o dinheiro. Para isso, clique em “Fazer Remessa”, na página principal da Remessa Online, e escolha o envio que satisfaça as suas necessidades (o motivo de sua transferência). Observação: com a Remessa Online, é possível enviar dinheiro para corretora internacional: transferência de dinheiro para corretoras de investimento e de criptomoedas;
- Insira o nome do beneficiário e os dados específicos da conta de destino no exterior;
- Faça uma simulação para saber as taxas cobradas, bem como a tarifa e o imposto, e confirme o envio do valor, no momento em que desejar, de acordo com a taxa de câmbio do momento;
- Transfira o valor em reais, salve o comprovante de transferência e aguarde que o dinheiro cair na conta do destino.
2. Certificado de Operações Estruturadas (COE)
O Certificado de Operações Estruturadas (COE) é uma versão do que os americanos chamam de Notas Estruturadas. É um produto financeiro vendido por bancos e corretoras do Brasil, que combina ativos de renda fixa e variável, acessíveis a pequenos e médios investidores.
A vantagem dessa opção de aplicação é que não é preciso enviar dinheiro para o exterior. Além disso, o COE tem garantia de capital protegido, assegurando a devolução do valor investido, caso o cenário previsto pelo banco ou pela corretora não seja concretizado.
3. Exchange Traded Funds (ETF)
Exchange Traded Funds (ETFs) são índices de ações estrangeiras, que são negociados na Bolsa de Valores Brasileira a partir de baixos valores.
Eles buscam replicar o portfólio de um determinado índice econômico, de acordo com o seu desempenho, e são compostos por ações e títulos. Assim, o investidor recebe o mesmo percentual de ganhos se um referencial subir. Caso desça, o investidor perde proporcionalmente também.
4. Brazilian Depositary Receipts (BDR)
Também é possível investir no exterior por meio do Brazilian Depositary Receipts (BDR). São títulos representativos de ações de empresas internacionais, que são negociados na Bolsa de Valores brasileiras.
Eles estão disponíveis somente para os investidores qualificados ou profissionais e são adquiridos a partir de instituições depositárias no Brasil.
5. Fundo de investimento
O fundo de investimento é a forma mais simples de investir no exterior sem precisar fazer remessas internacionais. Eles são compostos por ativos negociados fora do Brasil e funcionam como uma carteira de investimentos compartilhada. Nela, os investidores adquirem cotas de participação.
As decisões sobre compra e venda de ativos são feitas por um gestor, que leva em consideração o perfil e os objetivos de cada fundo.
![Pessoa usando o celular para investir no exterior](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/investir-no-exterior-abrir-conta-1.jpg.webp)
Quanto é preciso para investir no exterior?
Não existe um valor mínimo para investir no exterior.
As corretoras internacionais permitem que você adquira frações de ações. Desta forma, é possível investir com quantias bem baixas: com R$ 5 ou R$ 10 o investidor já consegue iniciar seu portfólio internacional.
Antigamente, investir no exterior era algo para investidores com bastante dinheiro. Mas hoje em dia isso mudou. Agora, você pode investir na Europa, por exemplo, com pouco dinheiro e aplicar em moeda forte.
Vale lembrar que você precisa ter alguns cuidados antes de investir no cenário internacional.
Cuidados necessários ao investir no exterior
Muitas pessoas pensam em diversificar seus ativos, mas têm receio de realizar investimentos no exterior. Há muitas vantagens em investir no cenário internacional. Mas é necessário tomar alguns cuidados para realizar boas escolhas e correr menos risco de perder dinheiro.
Confira os principais cuidados aos quais você deve se atentar ao investir no exterior.
- Estude o país e entenda sobre as regras e os regulamentos sobre investimentos no país onde você está interessado em investir;
- Pesquise sobre o ativo que você está interessado em investir no exterior, de maneira criteriosa, equilibrando rendimentos e riscos. Acompanhe o histórico de resultados, a taxa de crescimento, entre outras informações;
- Faça investimentos de acordo com o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado). O perfil de investidor é uma descrição de suas características e objetivos financeiros, que influenciam suas escolhas de investimento. Assim, é possível tomar as decisões mais acertadas de investimento para o seu caso;
- Fique atento à variação de câmbio e às taxas de administração, que podem ser elevadas;
- Esteja antenado em relação às notícias do país onde você está realizando o investimento. Atente-se, também, ao risco de liquidez, risco de crédito, risco de mercado, entre outros;
- Busque diversificar seu portfólio, evitando aplicar seu dinheiro todo em um único ativo;
- Analise o que você espera de seus investimentos no curto, médio e longo prazos;
- Ao investir, acompanhe, de perto, a evolução do ativo. Caso ele se desvalorize, aguarde um pouco antes de retirar o valor e pesquise opiniões e relatórios de especialistas a respeito.
Como resgatar os investimentos do exterior?
Existem diversas maneiras de você resgatar investimentos feitos no exterior. Mas a maneira que o Euro Dicas utiliza e recomenda aos seus leitores também é por meio da Remessa Online.
Também é possível realizar o resgate do dinheiro investido no exterior por meio de uma transferência bancária. Bancos como o Itaú, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal são algumas instituições financeiras que fazem esse tipo de operação.
No entanto, é importante alertarmos que o banco é uma opção mais onerosa do que a Remessa Online, pois o cliente tem que pagar taxa de recebimento do dinheiro.
Passo a passo para resgatar investimentos no exterior
Para você entender como fazer para resgatar investimentos no exterior, vamos apresentar, a seguir, o passo a passo da Remessa Online para esta operação.
- Cadastre-se na Remessa Online ou faça o seu login na plataforma;
- Clique na opção “Receber dinheiro” e conclua esses passos:
- Escolha a moeda estrangeira;
- Envie para a corretora os dados da conta que será utilizada para receber no Brasil.
- Faça o resgate do valor. Você será notificado e poderá escolher o melhor momento de resgate. Informe uma conta bancária em seu nome e aguarde o pagamento.
Tributação para investir no exterior e outros custos
A tributação deve ser considerada antes de decidir investir no exterior. Quem é residente fiscal no Brasil deve pagar a tributação no imposto de renda.
Vale ressaltar, aqui, no dia 12 de dezembro de 2023, foi sancionada pelo Presidente da República a Lei nº 14.754. Esta legislação uniformiza as alíquotas aplicadas nos investimentos feitos no exterior e altera substancialmente a tributação dos investimentos realizados fora do Brasil por pessoas físicas residentes para fins fiscais no Brasil, assim como a tributação de fundos de investimento, particularmente os fechados.
Com esta lei, rendimentos do capital aplicado fora do país, nas modalidades de aplicações financeiras e de lucros e dividendos de entidades controladas, estão sujeitas ao Imposto de Renda das Pessoas Físicas, com ajuste anual, à alíquota de 15% sobre esses rendimentos do exterior. Antes da lei, as alíquotas variavam entre 15% e 22,5%.
Quer entender melhor sobre as taxas cobradas para pessoas físicas que investem no exterior? Então, assista ao vídeo a seguir, feito por Bruno Perini, em dezembro de 2023, no canal do YouTube “Você MAIS Rico”, sobre as novas regras para imposto no exterior.
Além da tributação, é preciso se atentar, também, a outros custos, de acordo com a modalidade de investimento, como:
- Taxa de administração;
- Taxa de performance;
- IOF, cobrado nas remessas de recursos para o exterior;
- Taxa de corretagem;
- Taxa de câmbio, entre outros.
Como declarar investimentos no exterior?
Você deve declarar remessas para exterior no imposto de renda. A declaração de envio de dinheiro para outros países depende da natureza da remessa, isto é, o motivo pelo qual o dinheiro foi enviado: o investimento no exterior é um deles.
Veja, agora, quais são as etapas necessárias para declarar dividendos de ações no exterior.
- Verifique se existe algum tratado de bitributação entre o país onde estão localizadas as ações e o seu país de residência fiscal;
- Os investimentos de sua carteira em 31 de dezembro de 2023 devem constar na ficha “Bens e Direitos” do seu Imposto de Renda;
- Acesse a Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (DIRPF), na ficha “Bens e Direitos”, para fazer a declaração dos dividendos de ações no exterior;
- Selecione o código correspondente ao ativo. Por exemplo: Grupo 3 – Participações societárias – e Código 01 – Ações (inclusive as listadas em bolsa);
- Mude a localização para o código do país onde foi feito o investimento. Para isso, selecione a opção correta, no campo “Localização (país)”;
- No campo “Discriminação”, insira a quantidade de papéis, o custo de aquisição em reais do ativo, com câmbio para reais do dia do investimento, e a corretora de valores;
- Em “Situação em”, informe os valores convertidos para reais.
O sistema do Carnê Leão calcula quaisquer saldos que o contribuinte deve pagar.
Além disso, brasileiros que têm ativos (como imóveis, ações ou contas bancárias) fora do país com valor total igual ou superior a USD 1 milhão devem informar o Banco Central do Brasil por meio da declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE).
É seguro investir no exterior morando no Brasil?
Sim. Hoje em dia, investir no exterior é simples, por meio de diversas corretoras e, até mesmo, online. Além disso, é mais seguro do que investir no Brasil. Isso porque você poderá escolher um mercado mais estável do que o brasileiro, visando maior proteção ao seu patrimônio.
Brasileiros temem a inflação. E, dinheiro mantido no exterior, atrelado a uma moeda forte, como o euro, o dólar ou a libra, por exemplo, tende a estar mais protegido em relação a problemas desse tipo.
Vale alertá-lo em relação aos riscos aos quais você estará exposto, como: variação cambial, escolha da melhor corretora para investir, de acordo com as suas necessidades, legislação do país onde está a sua aplicação, ativo que você investiu, entre outros pontos que mencionamos neste artigo.
Por isso, você deve estudar bastante o mercado no país onde pretende investir e o tipo de investimento, além de diversificar o seu portfólio, para minimizar os riscos de investir no exterior.
É seguro utilizar a Remessa Online para fazer investimentos no exterior?
Sim, utilizar a Remessa Online é seguro.
Criada em 2016, a plataforma brasileira é está inscrita no BACEN com a Razão Social “Bee Tech Serviços de Tecnologia LTDA”, sob o CNPJ nº 24.765.993/0001-50.
Segundo informações do site da Remessa Online em fevereiro de 2024 (data de nossa consulta), mais de 350 mil pessoas já fizeram transferências internacionais com a plataforma brasileira.
Além disso, a Remessa Online já transacionou mais de R$ 31 bilhões, fez mais de 1,1 milhão de transferências e enviou dinheiro para mais de 100 países, de maneira prática, segura e econômica.
Vale dizer, também, que Remessa Online no Reclame Aqui apresenta ótima avaliação (8,3 em 10).
![Investir no exterior e utilizar a Remessa Online para resgatar seus investimentos](https://midias.eurodicas.com.br/wp-content/uploads/2024/07/investir-no-exterior-remessa-online-reclame-aqui-1.jpg.webp)
Vantagens e desvantagens de investir no exterior
Há vantagens e desvantagens de investir no exterior. A seguir, elencamos os principais prós e contras de aplicar seu capital fora do Brasil.
Vantagens
- Diversificação geográfica e de investimentos, para reduzir a volatilidade de sua carteira;
- Tamanho do mercado no exterior: o mercado americano, por exemplo, tem uma capitalização de mais de USD 30 trilhões e é 33 vezes maior do que o mercado brasileiro, proporcionando mais oportunidades de investimentos;
- Exposição de seu portfólio em diferentes mercados e setores que não são tão fortes no Brasil, mas com bastante presença no exterior, como, por exemplo, empresas do setor tecnológico na Europa;
- Possibilidade de aumentar seus rendimentos, tendo acesso a ações negociadas em diversos países do mundo;
- Acesso a moedas de países que possuem economia mais estável do que o Brasil, oferecendo maior liquidez e estabilidade ao investidor.
Desvantagens
- Taxas de câmbio flutuantes e taxas cobradas na conversão do dinheiro;
- Volatilidade: apesar de ser considerada uma vantagem ao investir no exterior, é importante ter cuidado durante os momentos de crises e recessões as quais você possa não ter a notícia;
- Tributação: o investidor deve lidar com as regras fiscais no Brasil e no país onde está fazendo o investimento;
- Dificuldade de compra e venda de ativos de forma rápida: isso pode ocorrer em mercados internacionais com menos liquidez.
Com todas as informações em mãos, é hora de estudar os investimentos no exterior e escolher o que mais se encaixa às suas necessidades. Abra a sua conta em corretora internacional e comece a enviar dinheiro para o exterior com a Remessa Online, para as chances de seu dinheiro render aumentarem. Boa sorte e até a próxima!