Fundado em Berlim em 2013, o N26 é um dos primeiros bancos digitais do mundo. Atualmente, já tem mais de 7 milhões de clientes em 26 países. Possui escritórios em Berlim, Barcelona, ​​​​Viena, Nova York e São Paulo, e emprega mais de 1.500 funcionários. Mas, será que o banco N26 é seguro?

Banco N26 é seguro
Índice O Banco N26 é seguro? O processo de abertura de conta no N26 é seguro? O N26 é tão seguro quanto os bancos tradicionais? O que dizem os usuários sobre o N26? O site e o aplicativo do N26 são seguros? Afinal, o N26 é um banco seguro? Como abrir conta no Banco N26? Quando o N26 chega no Brasil?

Entenda no artigo abaixo se o banco N26 é seguro. Veja quais são os requisitos de segurança estabelecidos para a proteção de dados e dinheiro dos clientes. Vamos lá?

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O Banco N26 é seguro?

Sim, o N26 Bank é bastante seguro.

O banco digital, sediado em Berlim, é regulamentado pela Autoridade Reguladora Financeira Alemã. Além disso, possui boas medidas de segurança na abertura e manutenção da conta, sem contar que os dados também são armazenados com segurança.

Ou seja, o dinheiro do cliente também está bastante seguro no banco digital. Quer saber mais? Então, veja mais detalhes sobre a segurança oferecida.

O processo de abertura de conta no N26 é seguro?

Sim.

O processo é bastante seguro e feito totalmente online. Após baixar o aplicativo e criar a conta no N26, é preciso concluir o procedimento de abertura com a verificação da identidade. Para isso, é necessário enviar dois documentos de identificação com foto, como RG ou passaporte.

Além disso, para garantir mais segurança ao processo, pode ser necessário fazer uma chamada de vídeo com um operador N26. Ele pedirá que você mostre seus documentos de identidade apresentando-os na frente da câmera do seu celular. O banco pode considerar essa etapa desnecessária, mas, se for solicitado, é preciso fazer a videochamada em inglês.

Por fim, é necessário criar um código PIN de 4 dígitos, que será seu código de segurança. Você precisará dele para adicionar destinatários de transferência ou realizar transações.

O N26 é tão seguro quanto os bancos tradicionais?

Sim.

O N26 é um banco digital que promove toda a gestão do dinheiro em tempo real via aplicativo para smartphone. Ele funciona de forma parecida com o Nubank ou Banco Inter, que estamos acostumados no Brasil. Aliás, ele é considerado um dos melhores bancos digitais da Europa.

Apesar de oferecer muita facilidade, também é bastante comum a preocupação quando o assunto é segurança do dinheiro. Afinal, como fica o dinheiro dos clientes caso o banco digital acabe falindo?

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Como a segurança é garantida?

Primeiramente é preciso entender que o N26 opera, desde 2016, com uma licença bancária europeia completa. Sendo assim, cumpre os requisitos de segurança estabelecidos pela União Europeia e é regido pelas mesmas leis e regulamentos de qualquer outro banco tradicional. Além disso, é supervisionado pelo Financial Markets Regulator.

Por isso, o seu dinheiro é protegido pelo Fundo Alemão de Proteção de Depósitos até 100.000€, de acordo com as diretrizes da União Europeia para o Esquema de Proteção de Depósitos. A segurança do banco é, portanto, muito sólida do ponto de vista legal.

Dessa forma, caso o banco venha a falir o cliente tem a segurança de ter até 100.000€ pagos pelo Fundo Alemão de Proteção de Depósitos.

O que dizem os usuários sobre o N26?

O Banco N26 é seguro e disponibiliza aos seus clientes múltiplos canais para entrar em contato com o serviço de apoio ao cliente e obter ajuda rapidamente. Mas, como é realmente a experiência dos clientes com o banco digital?

Veja abaixo as avaliações que os usuários fazem do banco digital e tire as suas conclusões:

Avaliação no Trustpilot

Segundo o site de avaliação de usuários TrustPilot, o N26 consta como bom, com nota 3,4/5. Até outubro de 2022 o banco recebeu 23.512 avaliações, sendo 59% delas com cinco estrelas e 26% com apenas uma estrela e considerado como muito ruim.

Vale apontar que a empresa responde a cerca de 91% das avaliações negativas e demora menos de um mês para respondê-las.

Print do N26 no Trustpilot
Print do N26 no Trustpilot em Outubro de 2022

Avaliações no site

No site do banco não há um espaço para avaliação dos clientes. Mas o site aponta que o banco já recebeu mais de 300 mil avaliações de aplicativos de 5 estrelas no iOS e Android. Em geral, a avaliação do aplicativo é:

  • iOS: 4.9 de 5 estrelas;
  • Android: 3.6 de 5 estrelas.

Além disso, o site está disponível em diversos idiomas, inclusive em português. Vale lembrar que o Banco N26 possui um perfil no site brasileiro Reclame Aqui desde 2019. Nesse período, o banco recebeu 128 reclamações e respondeu apenas 90. Mas vale ressaltar que o Banco N26 ainda não está ativo no Brasil e por isso não deve possuir equipe brasileira para responder no site Reclame Aqui, que é brasileiro.

Redes sociais

No Facebook do N26, não há um espaço para avaliação dos usuários. No entanto, o N26 possui mais de 285 mil curtidas e possui postagens frequentes. Além disso, os usuários costumam usar o espaço para comentários para fazer perguntas, elogios e críticas para o banco.

O Instagram do N26 tem cerca de 133 mil seguidores e funciona de forma bastante parecida. Quando há comentários dos usuários, eles são prontamente respondidos, seja para elogios, críticas ou reclamações. O interessante é que o N26 responde de forma personalizada a dúvida do usuário até que a questão seja resolvida.

É importante apontar que os clientes usam pouco as redes sociais para fazer elogios ou reclamações. A maioria dos comentários é em relação a dúvidas sobre a conta ou dificuldades com o aplicativo.

Avaliação do Euro Dicas

Na avaliação que fizemos aqui no Euro Dicas em julho de 2022, consideramos o Banco N26 confiável.

Durante a avaliação, foi constatado que o banco digital é seguro e com ele é possível fazer saques sem pagamento de tarifas e pagar um spread bem menor do que em outras instituições.

Também, o aplicativo tem controle de segurança, com a possibilidade de bloquear o cartão, restringir para uso internacional, limitar gastos, entre outros.

O site e o aplicativo do N26 são seguros?

O site e aplicativo no N26 também são bastante seguros.

Para usar a conta, é preciso criar uma senha e pin de acesso. Também é possível ativar a identificação biométrica.

Outra característica é que a conta N26 só pode ser vinculada a um celular por vez, garantindo que você seja a única pessoa com acesso à sua conta.

Compras online

Para compras online, o sistema 3D Secure oferece segurança adicional com criptografia das suas informações pessoais de pagamento.

Além disso, com o 3DS ativado, você tem autenticação em duas etapas em todas as compras online, portanto, nenhum pagamento será realizado, a menos que você mesmo os autorize.

Modo discreto e bloqueio

Ainda, o modo discreto permite ocultar seu saldo e detalhes da transação. Esse modo está disponível tanto no aplicativo como no site e ajuda a manter suas informações seguras protegidas de olhares indiscretos.

Por fim, se você perder seu cartão ou for roubado, poderá bloqueá-lo instantaneamente diretamente do aplicativo.

Nesse vídeo do próprio banco, eles explicam (em inglês) como o aplicativo do N26 é seguro:

Afinal, o N26 é um banco seguro?

Sim. O Banco N26 é bastante seguro para os usuários.

Ele possui os requisitos de segurança estabelecidos pela União Europeia, que garante proteção para até 100.000€ caso o banco venha a falir. Além disso, o site e aplicativo garantem a segurança e proteção dos dados do cliente durante o uso e compras.

Outro dado interessante é que o N26 é bem avaliado nas redes sociais e sites de avaliação. Mas, é importante lembrar que no TrustPilot 25% das avaliações são negativas, então esse é um ponto de alerta.

Visite o site do N26 e veja se considera o banco uma opção interessante para você.

Como abrir conta no Banco N26?

O procedimento para abrir uma conta no Banco N26 é simples e demora cerca de 8 minutos. Veja o passo a passo adiante.

1. Primeiramente, baixe o app do N26 no Google Play ou na Apple Store ou entre no site da instituição, clique em “Open Bank Account” e preencha seu cadastro na plataforma;
2. Preencha seus dados pessoais, como: seu nome completo, endereço, passaporte e cartão de residência europeu com um ano de validade. Você também deve inserir seu e-mail, telefone, informar a sua data de nascimento, nacionalidade e país de seu nascimento;
3. Faça uma videochamada em inglês com a instituição, para confirmar a sua identidade, ou apresente fotografia/documentos;
4. Escolha o tipo de conta que você quer abrir;
5. Habilite o seu celular. O banco enviará para você, por SMS, um código de ativação de 4 dígitos e você deverá inseri-lo no app para habilitá-lo a realizar transações;
6. Pronto, a sua conta no Banco N26 já está criada e nesta etapa do procedimento você já poderá utilizar o banco.
É importante lembrar que as condições para abrir uma conta na instituição são: ter mais de 18 anos de idade e comprovar um endereço na Europa, onde o Banco N26 atue, ou nos Estados Unidos; passaporte válido e, no caso da Europa, apresentar cartão de residência europeu, válido por mais de 1 ano.

Se ainda ficou com dúvidas, confira mais detalhes sobre o passo a passo para abrir conta no N26.

Quando o N26 chega no Brasil?

O N26 já chegou no Brasil, mas ainda apenas para alguns usuários selecionados. O Brasil é o 26° país em que o N26 irá atuar. O banco disponibiliza uma lista de espera para brasileiros e em janeiro de 2022 convidou 2 mil pessoas dessa lista para abrir uma conta no aplicativo. Essas pessoas já estão usando a conta N26 no Brasil.

No entanto, para o público em geral a conta ainda não foi liberada. Esperava-se que o lançamento para outros usuários acontecesse ainda para o primeiro semestre de 2022. Porém, isso ainda não aconteceu.

Sendo assim, a expectativa é que ainda no segundo semestre de 2022, mais usuários brasileiros possam abrir uma conta N26 no Brasil. Para estar entre os primeiros, o ideal é colocar o nome na lista de espera disponibilizada no site.