Andrea Côrtes
Abrir uma conta empresarial online é a melhor opção para freelancers, profissionais autônomos e empresas com clientes no exterior. Além da praticidade, esse tipo de conta oferece recursos que facilitam a gestão financeira do seu negócio e taxas mais econômicas.
Neste artigo, apresentamos como você pode abrir uma conta empresarial online, as principais taxas, os melhores bancos e dicas essenciais para escolher o provedor ideal. Acompanhe!
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.
Abrir Conta Grátis →Como abrir conta empresarial online?
Embora cada instituição financeira tenha o seu próprio processo de abertura de conta empresarial, ela envolve geralmente os seguintes passos:
- Escolha o banco;
- Providencie os documentos e informações necessárias;
- Inicie o processo de inscrição pelo site ou aplicativo do banco;
- Preencha o formulário e envie os documentos solicitados;
- Aguarde a análise dos documentos e das informações;
- Após a aprovação, configure a conta empresarial e faça transações.
Como vimos, abrir uma conta empresarial online é uma tarefa simples que permite que os empreendedores gerenciem suas finanças de maneira prática e eficiente. Muitos bancos, tanto digitais quanto tradicionais, oferecem essa opção de conta e exigem apenas a apresentação de alguns documentos.
É importante lembrar que algumas instituições financeiras podem exigir um depósito inicial para a abertura da conta. Por isso, é essencial verificar as condições do banco escolhido antes de iniciar o processo.
É seguro abrir conta empresarial online?
Sim, abrir uma conta empresarial online é seguro. Os bancos e instituições financeiras adotam uma série de medidas de segurança rigorosas para proteger as informações pessoais e bancárias dos seus clientes.
Em geral, os recursos de segurança adotados pelas instituições financeiras que oferecem contas comerciais incluem:
- Criptografia: muitos bancos utilizam criptografia para garantir que os dados transferidos estejam seguros. Isso impede que terceiros interceptem e leiam as informações;
- Autenticação de dois fatores: a autenticação de dois fatores (2FA) adiciona uma camada extra de segurança ao exigir que os usuários informem sua senha e o código enviado ao smartphone;
- Monitoramento de fraudes: normalmente, as instituições financeiras contam com equipes e tecnologia avançada para detectar atividades suspeitas e fraudes. Assim, qualquer transação incomum é sinalizada e bloqueada imediatamente;
- Certificação SSL: os certificados SSL no site do banco garante que a conexão entre seu navegador e o servidor seja segura, protegendo suas informações durante a transação financeira.
Melhores bancos para abrir conta empresarial online na Europa
A escolha do provedor é fundamental para garantir rapidez, segurança e economia nas suas transações. Por isso, apresentamos nos próximos tópicos os 5 melhores bancos para abrir conta empresarial online na Europa, para que você possa tomar a melhor decisão para o seu negócio:
1. Wise
A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma fintech britânica fundada em 2011, especializada em transferências internacionais de dinheiro.
Apesar de ser conhecida por sua conta multimoeda para pessoa física, a empresa lançou a conta empresarial online.
Através dela, é possível efetuar pagamentos, enviar e receber transferências em diferentes moedas com facilidade. A empresa aplica as seguintes taxas sobre os seus principais serviços:
- Abertura de conta: 50€;
- Manutenção da conta: gratuita;
- Transferências internacionais: a partir de 0,33% (varia de acordo com a moeda);
- Emissão do cartão: 4€;
- Saques: até 2 saques de 200€ gratuitos por mês ou 1,75% + 0,50 EUR por retirada;
Contudo, até o momento a conta empresarial online da Wise está disponível somente para profissionais autônomos, freelancers e empresas que atuam no Espaço Econômico Europeu, Reino Unido, Suíça, Austrália, Canadá, EUA e Nova Zelândia.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.
ECONOMIZAR COM A WISE →A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Serviços oferecidos pela Wise para a conta empresarial
A conta empresarial da Wise oferece uma série de serviços que tornam as transações financeiras mais práticas e eficientes. Os principais deles são:
- Transferências internacionais para mais de 160 países;
- Conta multimoeda para manter e converter dinheiro em mais de 40 moedas;
- Integração com softwares de contabilidade como Xero, QuickBooks e FreeAgent;
- Cartão de débito internacional;
- Pagamento em lote para até 1.000 pessoas.
Como abrir conta empresarial online na Wise?
Abrir uma conta na Wise demora poucos minutos e pode ser feito pelo site ou aplicativo da fintech, seguindo as etapas indicadas abaixo:
- Acesse o site da Wise e clique em “Create account”;
- Insira o e-mail empresarial;
- Informe o país onde a sua empresa está localizada;
- Insira um número de telefone para o envio do código de verificação;
- Informe o código de verificação e insira uma senha;
- Pesquise o nome da sua empresa ou número de registro;
- Preencha o formulário com os dados da empresa, incluindo país, tipo e data de abertura;
- Confirme o endereço da sua empresa;
- Informe a categoria da empresa, site, rede social e número de empregados;
- Insira as suas informações pessoais, como país de residência, nome completo, data de nascimento e número de contato;
- Pesquise e selecione o seu endereço ou código postal;
- Em seguida, selecione em que moedas deseja receber transferências;
- Informe a razão de usar a Wise;
- Escolha quais serviços da Wise planeja utilizar;
- Informe quanto dinheiro você vai movimentar na Wise por mês;
- Confirme o endereço e as informações da sua empresa;
- Selecione o seu país de origem e envie o documento de identificação (Passaporte, CNH, RG);
- Pronto! A Wise verificará as informações e documentos enviados para liberar os recursos da conta empresarial.
2. Revolut
Revolut é um banco digital inglês criado para simplificar a vida financeira dos seus clientes. Um dos seus principais serviços é a conta empresarial Revolut Business que permite o envio e recebimento de pagamentos internacionais em vários países.
Outra vantagem da Revolut Business são suas taxas econômicas de abertura e manutenção. Confira abaixo quais são elas:
- Abertura de conta: gratuita;
- Manutenção da conta: planos gratuitos e pagos com mensalidades de £19 a £79;
- Emissão do cartão: gratuito;
- Saques: 2% sob o valor da retirada.
No entanto, a conta é destinada para freelancers e empresas de pequeno e grande porte registradas e sediadas nos principais países da Europa.
Serviços oferecidos pela Revolut para a conta empresarial
Desde cartões internacionais até geradores de invoice, a Revolut Business oferece serviços bancários que facilitam a gestão financeira dos mais variados negócios. Veja abaixo quais são os principais deles:
- Transferências internacionais para mais de 110 países;
- Conta multimoeda para transações em mais de 25 moedas;
- Conta poupança;
- Cartão de débito internacional;
- Integração com softwares de gestão financeira;
- Recebimento de pagamentos via link ou Tap to Pay no iPhone;
- Emissão e compartilhamento de invoices.
Como abrir conta empresarial online na Revolut?
Abrir uma conta empresarial na Revolut é simples e rápido, basta seguir este passo a passo:
- Acesse o site da Revolut ou instale o aplicativo no seu smartphone;
- Preencha o formulário com dados sobre o país e tamanho da empresa;
- Informe o seu e-mail e telefone celular para contato;
- Crie a sua senha de acesso;
- Informe os seus dados pessoais e da empresa;
- Finalize a inscrição.
A equipe da Revolut analisará a candidatura dentro de 24 horas após o envio. Se houver alguma dúvida sobre suas informações, eles entrarão em contato para confirmá-las.
3. N26
Fundado em 2013, o N26 é um banco digital alemão que se tornou popular na Europa, contando com mais de 7 milhões de clientes ativos. Além de atender pessoas físicas, o N26 também oferece soluções financeiras para empresas.
A conta N26 Business Smart é especialmente desenvolvida para autônomos e freelancers que gerenciam negócios em seus próprios nomes. Ela oferece recursos intuitivos para ajudar os clientes a administrarem melhor as receitas e despesas de suas empresas internacionais.
Atualmente, a N26 Business Smart está disponível para pequenos negócios sediados em 21 países da União Europeia. As taxas dessa conta são atrativas e incluem:
- Abertura de conta: Gratuita;
- Manutenção da conta: gratuito e pago com mensalidades entre 4,90€ a €16,90€;
- Emissão do cartão: Gratuita;
- Saques: Gratuitos
Serviços oferecidos pela N26 para a conta empresarial
A conta N26 empresarial oferece uma série de serviços voltados para atender às necessidades financeiras das empresas. Entre os principais serviços disponíveis estão:
- Envio e recebimento de transferências internacionais em mais de 150 países;
- Conta multimoedas online para transações em mais de 50 moedas;
- Cartão de débito internacional aceito em centenas de estabelecimentos;
- Subcontas online para organizar as finanças;
- Saques gratuitos em caixas eletrônicos;
- Acesso ao N26 Crypto;
- Seguro de viagem e smartphone.
Como abrir conta empresarial online na N26?
Você pode abrir uma conta bancária N26 online em seu site ou por meio do aplicativo N26 em smartphones compatíveis. Veja o passo a passo abaixo:
- Acesse o site do N26 e clique em “Abrir conta empresarial”;
- Insira seus dados pessoais e crie uma senha;
- Baixe o aplicativo N26, conecte-se à conta e confirme seu e-mail;
- Verifique sua identidade seguindo as instruções específicas;
- Receba e ative seu cartão Mastercard® após a aprovação da conta.
4. Monese
Fundada em 2015, a Monese é uma fintech britânica que revolucionou o acesso aos serviços bancários por meio de suas contas online. Atende tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Para o último grupo, o banco oferece uma conta empresarial exclusiva para residentes e empresas registradas no Reino Unido com um único diretor.
Com essa conta, é possível gerenciar gastos em um único aplicativo, configurar débitos diretos no Reino Unido e fazer pagamentos gratuitos via UK Faster Payments. Além disso, permite enviar, receber e gastar dinheiro na moeda local, sem taxas extras, e facilita transferências internacionais para mais de 30 países.
Embora a abertura da conta na Monese seja gratuita, os clientes precisam pagar outras tarifas de manutenção e uso dos serviços. Veja a seguir:
- Abertura de conta: gratuita;
- Manutenção da conta: £ 9,95 mensal;
- Emissão do cartão: gratuita;
- Saques: 6 grátis por mês, £ 1 depois.
Serviços oferecidos pela Monese para a conta empresarial
A Monese disponibiliza uma variedade de serviços que facilitam a gestão financeira de empresas no exterior. Confira a seguir quais são os principais deles:
- Cartão de débito internacional;
- Envio e recebimento de transferências internacionais para mais de 30 países;
- Criação de invoices.
Como abrir conta empresarial online na Monese?
Para abrir uma conta empresarial na Monese, você precisa ser residente no Reino Unido e ter uma empresa sediada no país. O processo é rápido e simples, podendo ser concluído em apenas alguns minutos. Veja como:
- Acesse a sua conta pessoal Monese pelo app;
- No menu principal, toque na opção “My Accounts” e depois em “Business”;
- Selecione o país onde a sua empresa está sediada;
- Toque em “Get Started”;
- Preencha o formulário com as informações da sua empresa;
- Revise os dados e confirme a solicitação.
5. Monzo
O Monzo, premiado como o melhor provedor de serviços bancários comerciais pelo British Bank Awards de 2022, é um banco digital sediado no Reino Unido que conquistou a confiança de mais de 400 mil empresários.
Disponível para residentes no Reino Unido que sejam empresários individuais ou diretores de empresas limitadas, essa conta representa uma solução completa, embora haja aplicação de algumas taxas.
- Abertura de conta: gratuita;
- Manutenção da conta: gratuita e plano pago de £5 por mês;
- Emissão do cartão: gratuita;
- Saques: gratuita
Serviços oferecidos pelo Monzo para a conta empresarial
A conta jurídica Monzo oferece uma série de soluções para a gestão financeira de pequenas empresas. Além dos serviços tradicionais como transferências, pagamentos e cartão de crédito, os clientes têm acesso a empréstimos e subcontas específicas para poupança e pagamento de impostos.
Saiba mais sobre os principais serviços da conta:
- Transferências bancárias instantâneas e gratuitas no Reino Unido;
- Cartão de débito internacional;
- Cobrança por link de pagamento;
- Gerador de invoice;
- Subcontas de poupança e reserva para pagamentos de impostos;
- Cheque especial;
- Empréstimos;
- Integração com plataformas contábeis como Xero, FreeAgent e QuickBooks.
Como abrir conta empresarial online no Monzo?
A abertura da conta empresarial Monzo é 100% online, rápida e sem burocracias. Confira o passo a passo abaixo:
- Acesse o site do Monzo e clique na opção “Abrir Conta Empresarial”;
- Preencha o formulário com seu e-mail, nome e dados pessoais;
- Em seguida, informe os dados da sua empresa e preferências de serviços bancários;
- Finalize o cadastro no app do Monzo.
E os melhores bancos para abrir conta empresarial online no Brasil?
Os melhores bancos para abrir conta empresarial no Brasil são aqueles que oferecem abertura de conta simplificada, taxas competitivas e uma grande variedade de serviços digitais para atender a diferentes modelos de negócios.
Diante disso, listamos abaixo alguns dos bancos e fintechs que se destacam por suas contas empresariais:
- Santander;
- Banco do Brasil;
- Bradesco;
- Banco Inter;
- Banco BS2;
- Nubank;
- C6 Bank.
Quanto custa abrir conta empresarial online?
O custo para abrir conta empresarial online varia de acordo com a instituição financeira. Embora alguns bancos e fintechs não cobrem taxas de abertura, existem outros custos que devem ser considerados na escolha do provedor.
A seguir, confira os custos e taxas aplicados pela Wise, Revolut e Banco Inter para abertura e manutenção da conta empresarial:
| Taxa | Wise | Revolut | Banco Inter |
| Abertura | 50€ | Gratuita | Gratuita |
| Manutenção | Gratuito | Entre £0 a £79 | Gratuita |
| Transferência internacional | A partir de 0,33%* | £5 | R$ 500 |
| Emissão do cartão | 4€ | Gratuito | Gratuito |
* As tarifas variam de acordo com a moeda.
Quanto tempo demora para abrir conta empresarial online?
O tempo para abrir conta empresarial online varia de algumas horas até dias, dependendo do tipo de instituição financeira escolhida e da documentação enviada.
Em geral, a abertura de conta empresarial em fintechs e bancos digitais é mais simples e rápida, e pode ser concluída em apenas alguns minutos.
Documentos para abrir conta empresarial online na Europa
Ao abrir uma conta empresarial na Europa, é comum serem solicitados documentos da empresa e dos proprietários ou sócios. Embora a documentação varie dependendo da instituição bancária e do país, ela geralmente inclui:
- Registro comercial da empresa;
- Endereço comercial;
- Setor que atua;
- País de residência dos proprietários/sócios;
- Documento que comprove quem possui ou controla a empresa;
- Dados pessoais e documento de identidade do proprietário da conta;
- Documento que autorize o proprietário da conta a agir em nome da empresa.
Para que o processo de abertura seja mais simples e rápido, verifique com o seu provedor quais são os documentos específicos necessários para realizar esse processo.
Como escolher a melhor conta empresarial para abrir online?
Para escolher a melhor conta empresarial online, é importante analisar com cuidado o serviço oferecido pela instituição financeira. Isso inclui as taxas cobradas, os benefícios e até a sua reputação.
Nos próximos tópicos, detalharemos melhor as principais características que você deve verificar no site oficial do provedor antes de abrir uma conta empresarial:
Ao avaliar as opções de bancos para abrir conta empresarial, verifique as tarifas aplicadas para transações comuns, como transferências, pagamentos, saques em caixas eletrônicos e emissão de boletos.
Também confira se há taxas de manutenção e cobranças para a solicitação de cartões. Assim, você poderá analisar melhor os provedores e escolher o que oferece o melhor custo-benefício.
Os programas de benefícios de contas empresariais podem ajudar muito a economizar em transações financeiras. Portanto, antes de abrir a sua conta, confira quais são as vantagens que o provedor oferece para clientes corporativos, como:
- Cartão de crédito empresarial;
- Linhas de crédito;
- Cashback;
- Transferências gratuitas;
- Descontos em serviços parceiros.
A reputação e legalidade do banco são essenciais na abertura de uma conta empresarial. Por isso, ao procurar um provedor, verifique se ele está autorizado por órgãos regulatórios no país, como o Banco Central do Brasil.
Além disso, pesquise sobre a solidez do banco e seu histórico de atuação no mercado financeiro. Essas informações são determinantes para avaliar o nível de estabilidade do provedor a quem você planeja confiar as finanças da sua empresa.
Procure avaliações e depoimentos de outros clientes de contas empresariais para analisar a qualidade do serviço oferecido pelo banco. Para isso, vale acessar as redes sociais do provedor e plataformas especializadas, como Reclame Aqui e Trustpilot.
Nelas, é possível encontrar feedbacks de outros clientes sobre os serviços do banco, assim como as respostas que eles receberam da instituição. Isso permite que você tome uma decisão mais informada e escolha um provedor que realmente atende às necessidades do seu negócio.
Por fim, considere as necessidades específicas da sua empresa ao escolher um provedor de conta empresarial online. Dessa forma, você poderá aproveitar melhor os serviços oferecidos e até economizar em algumas transações.
Por exemplo, se a sua empresa opera internacionalmente, uma conta com suporte para várias moedas e transferências com taxas mais econômicas pode ser mais vantajosa do que uma conta voltada apenas para operações nacionais.
Vantagens de abrir conta empresarial online
Abrir uma conta empresarial online oferece diversas vantagens que podem facilitar a gestão financeira de um negócio. Listamos abaixo as principais delas:
- Praticidade: você pode abrir uma conta a qualquer hora e de qualquer lugar, sem precisar ir a uma agência física. O processo de abertura também costuma ser rápido, eficiente e menos burocrático;
- Taxas menores: muitos bancos digitais oferecem contas empresariais com taxas mais baixas ou até mesmo isentas de certas tarifas;
- Informação em tempo real: é possível acompanhar o saldo e as transações da sua conta empresarial em tempo real. Isso ajuda a manter o controle das finanças do seu negócio;
- Tecnologia avançada: os bancos online utilizam tecnologias de segurança avançadas, como criptografia de dados e autenticação de dois fatores, para proteger suas informações financeiras;
- Atendimento online: com a conta empresarial online, você tem acesso ao suporte ao cliente disponível 24 horas através de chat, e-mail ou telefone;
- Facilidade nas transações: você pode fazer transferências bancárias, pagamentos e até gerar boletos em poucos instantes pelo aplicativo do seu banco.
Quais as obrigações fiscais ao abrir conta empresarial online?
As obrigações fiscais ao abrir uma conta empresarial no exterior dependem do país onde ela é mantida e também do seu status como residente fiscal, no Brasil e no exterior.
Como regra geral, em países do Reino Unido, Alemanha, Itália e França, os juros ganhos em poupança costumam ser tributados e declarados no Imposto de Renda de cada país.
Em alguns casos, pode ser necessário informar as transações financeiras à autoridade fiscal, principalmente se envolver grandes quantias.
Além disso, bancos e instituições financeiras podem exigir que as empresas sigam as regras Anti-Lavagem de Dinheiro. Isso pode incluir a atualização regular das informações sobre a empresa e seus proprietários.
Para garantir que todas as obrigações sejam cumpridas, é aconselhável consultar um contador ou consultor fiscal especializado.
Cuidados ao abrir conta empresarial online
Ao abrir uma conta empresarial online, é preciso tomar alguns cuidados para evitar riscos e garantir que você escolha a melhor opção para as necessidades dos seus negócios. Aqui estão alguma precauções que vale a pena adotar:
- Escolha um provedor confiável: pesquise sobre a reputação do banco ou fintech e verifique a opinião dos outros clientes sobre o serviço oferecido;
- Certifique-se de que o banco é seguro: confira quais recursos o provedor utiliza para manter as informações dos clientes e transações financeiras seguras;
- Leia os termos e condições: entenda os direitos e obrigações que você terá ao abrir uma conta empresarial com o banco. Também confira as políticas de uso e encerramento da conta;
- Avalie a qualidade do suporte ao cliente: prefira provedores que ofereçam suporte em horários flexíveis e em vários idiomas.
Vale a pena abrir conta empresarial online na Europa?
Sim, vale muito a pena abrir conta empresarial online na Europa. Além da praticidade na abertura, essa conta oferece recursos que tornam as transações financeiras mais rápidas, práticas e econômicas, especialmente para quem tem negócios e clientes no exterior.
Através dela, você pode guardar dinheiro em várias moedas, receber dados bancários de outros países e usar um cartão internacional para facilitar saques e pagamentos. As fintechs e bancos digitais também costumam oferecer taxas reduzidas e recursos que ajudam no gerenciamento de despesas.
Para aproveitar todas essas vantagens e tornar suas operações financeiras internacionais mais rápidas e econômicas, recomendamos a conta multimoeda empresarial da Wise.
